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风险管理与保险规划 孙若萌 第一节 风险管理与保险 风险管理（与经济管理的区别与联系） 第二节 保险合同 第三节 理财规划业务中常见保险产品介绍 家庭财产保险 第四节 保险计划 调整方案 人寿保险与信托组合 第五节 非保险风险管理 寿险需求分析（2） 寿险规划的作用。 保存人力资本 降低现行消费 寿险需求确定的环境 人口环境 经济环境 政治环境 文化环境 寿险需求分析（3） 寿险需求确定的程序 收集信息。 涉及个人资产及负债的确认和评估，个人收入和支出。 建立目标。主要指财务目标。包括 死亡准备清偿的债务 处理死亡的各种费用 建立资金以备家庭急需时可以使用 建立子女教育资金 建立配偶生活和退休资金 信息分析。 现金类：付清债务、建立教育基金、建立退休基金 收入类：未来一定首期拥有持续的预期收入 计算可使用资源与需求之间的差额，资源不能满足需求的数字 寿险需求分析（4） 寿险需求计算 生命价值法（P3） 需求法（P4、P14） 资本保留法 健康险需求分析 参加社会基本医疗保险在职职工 通过购买商业保险解决基本医疗保险规定可以报销以外的重大疾病医疗费用 自由职业者和广大的农村人口 投保商业医疗保险，解除后顾之忧 确定购买保险的类型 特定危险保险 一切危险保险 确定保险金额 重置成本 保单限额 财产险需求分析 工作准备 电话预约 准备会谈所需要的材料 准备所需的介绍性材料 准备纸和笔 准备会谈需要的辅助资料和工具 注意自己的仪容、仪表 准备好自己的名片 迎接客户 正式会谈前的铺垫 制定寿险规划方案 制定健康险规划方案 制定意外伤害保险规划方案 制定财产保险规划方案 其他注意事项 方案调整 第二单元 制定保险计划 在明确客户寿险需求的基础上，选择性价比最高的寿险产品 分析定期寿险保单 分析终身寿险保单 分析万能寿险保单 制定寿险规划方案 购买健康险应遵循四个原则 根据经济条件选择合适的健康险产品 购买健康保险宜早不宜迟 根据需要选择补偿型和给付型产品 选择期缴保费的方式 投保医疗保险应注意的问题 还需投保哪些商业医疗保险 费用型保险和补贴型保险比较 传统医疗保险与新型医疗保险比较 制定健康险规划方案 意外伤害保险对每个家庭都必不可少 有条件的家庭应该买足意外伤害保险 制定意外伤害保险规划方案 怎样选择廉价而合适的保险 购买必需的保险产品 进行适当的产品组合 对市场上的同类产品进行比较 认真研究即将签订的保险合同中的条款 选择信誉卓著、经营稳健、服务良好的保险公司出售的保险产品 选择保险公司考虑的因素 偿付能力 服务质量 机构网络 民调评价 经营特长 其他注意事项（1） 获取理财保险业绩的方法 报纸等公众媒体 保险公司营业网点或代理销售网点 业绩报告书 客户服务咨询电话 其他注意事项（2） 他方损失、法律成本 第三方损失、法律成本 对第2、3方的责任 对第3方的责任 不当行为 财产 责任 另找住处的耗费 修理或更新、暂时住处耗费 修理或更新、暂时住处耗费 修理或更新、等待时的额外耗费 损失或损坏 损失或损坏 偷盗、损失、损坏 偷盗、损失、损坏 租赁住房 自有住房 车 其他财产 财产 额外花费、家庭负担 收入（暂时或永久） 收入 额外花费、家庭负担 额外花费 残疾 残疾 死亡 死亡 残疾 整个阶段 1-6 2-5 2-5，7 儿童 生命健康 可能的损失 风险 生命周期 人寿保险信托的概念 人寿保险信托的分类 人寿保险信托的功能与优点 第三单元 人寿保险信托 赔偿的基本要求是：赔偿数额既不能超过保险合同中保险金额，也不能高于被保险人的实际损失。 有形财产保险中损失的确定，被保险人只能主张直接经济损失，间接损失不予赔偿。 保险代位（物上代位和债上代位） 重复保险中保险责任的分摊 损失补偿原则 近因是指在保险标的发生损失中起决定性作用的因素，并非是损失发生的时间早晚或空间远近的概念。 近因原则是根据保险人投保风险有选择的接受而确定的。 保单中规定不保或除外危险的规定，目的是为了统一对损失原因的认识，正确确定保险责任。 近因原则 保险合同的特点 保险合同的要素 保险合同的形式 保险合同的成立、履行、变更和终止 人身保险合同 保险法中涉及的其他内容 本节要求 保险合同是最大诚信合同 保险合同是诺成性合同 保险合同是射幸合同 保险合同是格式合同 第一单元 保险合同的特点 保险合同的主体 当事人 关系人 保险合同的客体 保险标的 保险利益 保险合同的内容 第二单元 保险合同的要素 保险合同一律采用书面形式 投保单、保险单、临时保险单和保险凭证都是保险合同的组成部分 第三单元 保险合同的形式 保险合同生效 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就保险合同条款