二级理财o规划师考试指导之保险类别分析.doc

二级理财规划师考试指导之保险类别分析 　　二级理财规划师考试：理论知识——不同类别保险分析 　　◆ 财产保险的概念 　　?财产保险 　　---以各种有形的物质财产、相关的利益及其责任为保险标的的保险 　　?广义的财产保险 　　---各种财产损失保险 　　---责任保险 　　---信用保证保险 　　?狭义的财产保险 　　---对有形的物质财产的保障 　　◆ 财产保险的特点 　　?补偿性 　　---无论对保险人还是被保险人、无论是保险的出发点还是归宿点，财产保险合同的成立就是为了补偿，补偿性是财产保险的特征理财规划师培训。 　　?复杂性 　　---风险管理的复杂和经营技术的复杂 　　---财产保险是一个小百科 　　?短期性 　　---财产保险的保险期限通常为一年或一年以内，多属于短期保险 　　?非准确性 　　---财产保险的保险费率是以过去长时期财产的损失统计资料为计算依据的，但由于构成财产损失事故的因素极为复杂，而且灾害发生的时间、范围及损失程度很难正确测定，计算费率时的误差较大 　　?广泛性 　　---财产保险的业务范围，覆盖着自然人的身体和生命之外的一切风险保险业务，它不仅包涵着各种差异极大的财产物资，而且包涵着各种法律风险和商业信用风险等 　　?非对等性 　　---就单个保险关系讲，当被保险人发生保险事故损失时，会得到远比所交的保险费高得多的补偿，而被保险人在保险期限内未发生保险事故，则不会得到任何补偿。可见，保险人在经营每一笔财产保险业务时，收取的保险费与支付的保险赔款是非对等的 　◆ 保险责任 　　?保险财产只有在保险单载明的地址内，由于遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成的损失，保险公司才负赔偿责任 　　?火灾、爆炸 　　?雷击、暴风、暴雨、雹灾、雪灾、洪水、台风、地面突然塌陷、突发性滑坡、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流 　　?空中运行物体的堕落及外来不属被保险人所有和使用的建筑物和其他固定物体的倒塌 　　?在发生上述灾害或事故时，为了抢救保险标的或防止灾害蔓延采取合理的必要的措施而造成保险财产的损失 　　?在保险事故发生后，被保险人为了防止或减少保险标的的损失所支付的合理的必要费用，由保险人承担 　　◆ 家庭财产两全保险 　　?保险性质： 　　---兼有经济补偿和到期还本双重性质 　　---保险公司用被保险人所交保险储金的利息收入作为保险费，在保险期满时将原交保险储金全部如数退还被保险人 　　---家庭财产两全保险的保险财产、保险责任、保险金额确定方式及适用范围等方面与家庭财产综合险相同，所不同的只是保险储金的交纳方式 　　---保险储金是以保险费率和银行利率进行计算 　　?保险储金 　　---家庭财产两全保险的最长期限不能超过10年，由保险双方协商确定，以年为单位，从约定起保日0时起至期满日24时止，如到期被保险人不申请退保，保险单自动续转 　　---保险储金按保险金额每千元计算，被保险人在投保时一次缴清 　　---是以保险储金的利息收入作为保费 　　◆ 个人责任险 　　?保险责任 　　---人身伤害责任 　　---财产损坏责任 　　---抗辩费用(辩护中的合理支出) 　　---损坏他人财产 　　?被保人员 　　---指定的被保险人 　　?被保场所 　　---居所、其他场所 　　◆ 除外责任 　　---任一被保险人蓄意或期望造成的损失 　　---由于商业活动造成的损失或者用于出租的财产所发生的损失 　　---在提供或试图提供专业服务过程中发生的损失 　　---被保险人所有、操作、租用或借用的飞机或机动交通工具，维护、使用、装卸发生的损失 　　---战争造成的责任损失 　　---被保险人所有、租用、照看、监管、控制的财产损坏的损失 　◆ 人身保险 　　人身保险的概念 　　?以人的生命或身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老退休等事故或保险期满时，保险人向被保险人或其受益人给付约定保险金的保险 　　?保险标的是人的生命或身体 　　?给付条件：当被保险人遭受保险合同范围内的保险事故 　　---死亡 　　---伤残 　　---丧失工作能力或保险期满 　　---年老退休 　　人身保险的作用 　　?对个人和家庭的作用 　　---提供经济保障、个人投资手段 　　?对企业的作用 　　---企业可以作为投保人，缴纳保险费，为其员工投保人身保险，当员工发生死亡、伤残、疾病等人身风险或年老退休时，可以从保险公司那里获得一定的经济补助，从而稳定了企业的支出，提高了员工的福利，增强企业的凝聚力 　　?对国家的作用 　　---经济发展：人身保险，尤其是长期人寿保险，在其经营过程中聚集了大量资金，这些资金大部分是长期资金，可由保险公司进行投资运用，起到了促进经济发展的作用 　　---政治稳定：人身保险在保障人民生活安定，