2016商业银行经营管理第一章.pptVIP

商业银行经营管理 刘 超 刘超（1980— ），男，山东德州人； 2000年，考入河北大学经济学院金融系； 2004年，考入西安交通大学经济与金融学院金融系 2007年，进入西安交通大学城市学院应用经济系 电话疑：每周三下午2：40-4：40 教学楼2－421 其他时间在办公室教2－421（星期四除外） 信箱163.com 课前赠言 读书不是为了老师，是为了老板； 学习不是为了有事做，是为了能做事； 读书不是大学的唯一，交往也很重要； 学会独立获得所需知识，也是一种能力。 经营与管理的关系：管理不同于经营，只是经营的各种职能活动之一（见图1－1）。 图1－1：商业银行经营与管理关系图 商业银行经营管理 商业银行经营管理 就是按照一定的原则、程序和方法，从人力、资金、物质技术设备和信息等方面，对银行货币信用活动，进行计划、组织、指挥、监督和调节，从而以尽量少的劳动耗费取得最佳的经营成果。 商业银行经营管理 商业银行经营管理的目标主要包含： 1.经济效益目标 2.社会责任目标 3.职业道德目标 本书层次 第一部分 商业银行基础知识（1-3） 发展、体系、环境、报表与绩效评价方法 第二部分 商业银行基础业务（4-11） 资金来源与资金运用 第三部分 新业务与风险管理（12-16） 中间与表外业务、国际业务 风险管理技术 第1章 导 论 1.1 商业银行的界定 1.2 商业银行经营原则 1.3 商业银行存在基础 1.4 商业银行起源 1.5 商业银行发展趋势 1.1 商业银行的界定 1.银行的定义 我国的大百科全书将其概述为：“以利润为主要经营目的，以经营各种存贷款为主要业务并向客户提供多种服务的银行”。 我国的商业银行法将其定义为：“指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人” 。 1.1 商业银行的界定 国际货币基金组织：“存款货币银行” 韩谨:开立活期存款帐户、定期存款帐户、以盈利为目标、以信用为生存基础。 规范定义：商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。 1.1 商业银行的界定 2.企业行为特征 （1）与一般企业一样，以盈利最大化为经营目标； （2）不同于一般工商企业，是金融中介机构； （3）基础业务不同于其他的金融机构 （4）独特的盈利模式 银行收入=（贷款资金平均利率-存款资金平均利率）*可贷款资金数额+服务手续费收入-各项费用支出 1.1 商业银行的界定 3.业务特征 传统业务：以存款业务、支付结算业务和各类贷款为基础业务； 现代业务：金融衍生产品、代客理财产品等业务。 1.2 商业银行经营管理原则 1.经营原则：安全性、流动性、效益性 2.经营特点： （1）商业银行业务电子化； （2）商业银行业务综合化、国际化 （3）政府金融管制松化； （4）商业银行风险管理强化。 存款业务风险、贷款业务风险及银行支付结算业务风险 美国次贷危机引发全球金融市场动荡 2007年2月：美国抵押贷款风险浮出水面。4月4日：美国第二大次级债机构新世纪金融申请破产。 7月10日：标普降低次级抵押贷款债券评级，全球市场大跌。7月19日：贝尔斯登旗下对冲基金濒临瓦解。 8月6日：American Home Mortgage申请破产保护。8月9日：法国最大银行巴黎银行宣布卷入美国次级债，全球大部分股指下跌，金属原油期货和现货黄金价格大幅跳水。8月11日：世界各地央行48小时内注资超3262亿美元救市。8月14日：沃尔玛和家得宝等数十家公司公布蒙受巨大损失。8月16日：全美最大商业抵押贷款公司股价暴跌面临破产。8月17日：美联储降低窗口贴现利率50个基点至5.75%。8月20~22日：日本央行再注资1万亿日元；美联储再向金融系统注资37.5亿美元；欧洲央行追加400亿欧元再融资操作。8月23日：英央行向商业银行贷出3.14亿英镑以应对危机；美联储再向金融系统注资70亿美元。 9月18日：英国北岩银行遭挤兑拟分拆出售。10月24日：美林证券第三季度亏损22.4亿美元。11月1日：美联储再降息0.25个百分点。12月6日：英国降息25个基点,布什宣布次级房贷解困计划。12月13日：美欧央行联手应对信贷危机。 2008年: 1月15日：花旗集团宣布在去年第四季度净亏损98.3亿美元。1月16日：摩根大通第四季度亏损35.88亿元。1月22日：美联储宣布将联邦基金利率下调75基点。1月24日：美国公布减税方案细节。1月30日：瑞士银行宣布，