节乾包：如何成为不互联网金融前十名.doc

乾包:“先给自己定个小目标，比方说排进互金行业前10名” 千呼万唤的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》终于落地，“紧箍咒”比预想中来得更急、更紧。尽管监管也给出了12个月的过渡期，但对于大多数平台而言，前景不容乐观。《暂行办法》对于网贷从业机构作为信息中介的法律地位、平台须选择符合条件的银行业金融机构作为第三方存管机构、借款余额设置上限，以及不得开展类资产证券化等形式的债权转让等都做出了明确的规定。目前来看，借款上限的设置、ICP许可证、金融牌照、业务模式等要求对于行业的影响最为直接和巨大。若这几项规定严格推行之后，初步测算，预计约有97%的网贷平台都面临转型或淘汰， 在这种大形势下，老牌平台也面临巨大的压力，于是： 乾包给自己定了个小目标：比方说排进互金行业前10名 01.ICP证和金融牌照 （仅5%符合） 《办法》中第二章第五条规定，网贷机构应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。在完成地方金融监管部门备案后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可。这意味着，“ICP经营许可”将成为关乎网贷机构存续的重要资质之一。目前，仅有 “陆金所”、 “乾包”、“拍拍贷”、“宜人贷”、 “积木盒子” 等30余家网贷平台取得ICP经营许可证。为此乾包早在2014年就已获得由中国互联网信用评价中心颁发的ICP网站征信证书（辽B2-号），目前登录中国互联网信用评价中心官方网站即可查询得到。 2016年初乾包获批互联网金融牌照，这意味着乾包已经是国家批准的全资质的互联网金融服务机构，对乾包自成立以来的高度自律、资质认证、信息披露、系统建设、业务模式、风险控制、投资者教育与保护等各方面都进行了充分的肯定。 02.借款上限小于20万 （仅3%符合） 细则第十七条：同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。乾包主推无息分期付款服务，授信额度低。无息分期服务主要针对教育培训市场，用户在线申请的教育培训课程费用都在10万元以下，完完全全充分符合“小额分散”的原则。现在整个互金行业，主打教育借款的仅乾包一家。 03.与征信、保险、合同托管合作 （仅8.3%符合） 细则第九条：网络借贷信息中介机构应当履行下列义务：（二）对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核。 对于平台而言，严格的审核流程是平台运营的关键一环，只有确保高质量的审核流程才能确保投资人的资金安全，以及整个资金链的稳定。目前，乾包已与中国人民银行旗下上海资信征信机构数据对接；与中国太平洋财产保险达成合作；与第三方合同托管平台法大大合作。综合与第三方平台的合作，乾包力求把风险降低到最低！ 04.限制债权转让（仅1.5%符合） 细则第十条：网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：（八）开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。因为债权转让模式不可控风险太多，从诞生之日起就争议不断，债权转让模式相较于纯平台模式来说，少了信息透明，多了虚假债权的风险，所以屡遭诟病。而乾包独有的债权受偿模式刚好解决了这个问题，简单来讲，让您的零乾包收益最大化且兼顾灵活的一种模式，同时还无需外部注入资金，根据借款人每月还款本金，通过自身资金循环按投资先后顺序科学的安排兑付。 05.行业自律抵制13禁（仅6.6%符合）乾包作为信息服务中介性质的平台，只是负责线上对接理财端和借款端的信息搭配，从信息披露、标的详情、资金去向、平台透明、商业模式等等，都公开为用户提供展示。明令禁止的13条，更是做到严于律己，绝不触碰： 为自身或变相为自身融资；X 直接或间接接受、归集出借人的资金；X 向出借人提供担保或承诺保本保息；X 自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；X 发放贷款，但法律法规另有规定的除外；X 将融资项目的限额进行拆分；X 发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；X 开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；X 除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；X 故意虚构、夸大