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永州住房公积金个人贷款操作流程作者： 来源：永州论坛 更新时间：09-08-05 14:42:42 永州市住房公积金个人贷款操作流程　　一、提供咨询　　永州市住房公积金管理中心及各县区管理部（以下简称管理中心）或委托银行向借款申请人提供咨询服务，咨询内容包括：贷款种类、对象、条件、额度、期限、利率、还款方式、程序、需要提供哪些证明及材料等情况。　　二、贷款申请　　符合条件的借款人可根据缴存住房公积金的属地原则，向中心提出借款申请，同时提供下列资料。　　1）、借款人及其配偶的户口本、身份证、申请人近期一寸彩照叁张；　　2）、借款人的婚姻状况的相关证明（结婚证、离婚证、未婚证明）及复印件；　　3）、符合规定的购（建）房合同，大修住房等有关证明文件原件及复印件一份，以及购建、大修住房费用30%（含30%）以上的自筹资金证明（购房首付款凭证或银行存款证明）。　　购买现房的，提供房屋产权证、土地使用证；购买期房的，由开发商提供营业执照、年度财务资料及《商品房预售许可证》等；购买二手房的，提供房产产权、土地使用证、契税发票。　　5、借款人及其配偶的住房公积金存折本、工资存折本及其他收入证明原件及复印件各一份。　　6、借款人目前住房情况的证明（由所在单位提供）。　　7、抵押物、质押物原件及复印件，权属证明以及有处分权人及其配偶的户口本、身份证、结婚证原件及复印件各一份。　　8、担保人同意提供担保的书面文件（公函）和担保人的资料证明。　　9、管理中心要求提供的其它资料。　　上述资料原件经中心审核无误后留存复印件。　　当同一单位借款人较多时，借款人借款申请及所附材料可由借款人所在单位统一组织向管理中心申报。　　管理中心对借款人情况进行初审，基本符合贷款条件，属于贷款对象范围，即可正式受理申请，发放借款申请报告，借款人填写完整后，交信贷工作人员及时将贷款资料录入计算机个人贷款系统。　　三、贷前调查　　中心受理借款申请后，对借款申请人所提供的证明及资料的完整性、真实性、有效性和合法性进行调查，3个工作日内完成调查，调查内容包括：　　1、通过系统查询、查看申请人及其配偶住房公积金缴存情况：重点查验住房公积金是否正常足额缴存、帐号、姓名、单位是否与申请人提供的情况一致，其配偶是否已办理公积金贷款。　　2、购买、新建、大修住房行为是否真实合法，计算并核实自筹资金是否达到房价的30%以上（含30%）。　　3、贷款年限是否超过借款人的贷款发放之日到国家法定退休年龄的年限。　　4、抵押或质押担保是否足额有效，共有权人是否出具同意抵押的合法文件，采用保证人担保的，审验法人资格及财务状况等情况。　　5、所购期房是否达到多层主体结构封顶，高层完成总投资三分之二以上的要求。　　6、所建住房的项目计划、土地使用权证、规划用地许可证、建设规划许可证、施工许可证或建设住房的审批文件、资料等是否合规合法。　　7、借款人收入情况是否具有偿还贷款本息的能力，家庭月收入与偿还贷款本息之比，一般还贷额与家庭月收入之比不超过50%。　　8、对开发商开发楼盘提供个人住房贷款的，要严格审查开发商资质项目的合法合规性。　　四、抵押物的评估　　评估可采取由管理中心自主评估或委托法定评估机构评估，但均应出具评估报告，一切费用由借款申请人承担。调查人根据调查结果和评估情况签署意见后递交贷款审批小组审批。　　五、贷款审批。　　中心机关贷款由中心审贷小组集体研究决定，分管主任审批，管理部贷款由管理部集体研究决定，部主任签批，但对发放同一单位多人贷款和同一抵押物多人贷款的，必须报中心审查批准，方可发放。主要从以下几个方面加以审查：　　1、购房行为的真实性，防止借款人和开发商串通骗取中心贷款。　　2、贷款抵押、质押及保证担保的合法性。共有人是否出具同意抵押的合法的书面意见。　　3、借款人的贷款及还款来源的真实性、可靠性。　　4、贷款额度、期限是否与借款人收入相符合。中心信贷员将审批的结果通知借款人，同意贷款的，将贷款审批结果录入计算机个人贷款系统。　　六、签订合同　　审批同意后，借款人可以选择任何一家住房公积金贷款受托银行办理贷款手续并签订以下合同：　　1、抵押贷款。管理中心与抵押人签订《抵押合同》和《抵押登记表》，与借款人签订《借款合同》。　　2、质押贷款。管理中心与质押人签订《质押合同》和《质押物清单》，与借款人签订《借款合同》。　　3、连带责任保证贷款。管理中心与保证人签订《保证合同》，并由保证人出具担保公函，与借款人签订《借款合同》。　　4、抵押加阶段性保证贷款。借款人以所购或所建期房设定抵押的，中心除与借款人签订《借款合同》，与抵押人签订《抵押合同》外，还要与售房建房单位签订《保证合同》，保证期限从贷款发