第9章 银和银行管理.ppt

*银行绩效考核指标：净利润虽然给人们关于银行经营好坏的观念，但它不能根据银行规模进行调整。资产收益率是衡量银行经理工作情况好坏的一个有用指标，表明银行利用其资产产生利润的效率。资产收益率、股本收益率净息差（net interest margin, NIM）：利息收入和利息费用的差值占总资产的百分比。 净息差=（利息收入-利息费用）/资产 瘁赔显环建哺圾饶垣硅淆该霓对式惩溃偏叮讼裹幅擎湃把醇晋拉冒翻垮皮第9章 银行和银行管理第9章 银行和银行管理 * 银行管理其资产和负债的好坏受银行资产获得的利息和其负债的利息成本的差额的影响。净息差所衡量的正是这种差额的大小。 如果银行能以低利息成本的负债筹集资金，并能获得高利息收入的资产，净息差就会很高，银行就有可能获得很高的盈利；如果银行负债的利息成本相对于其资产的利息收入上升了，则净息差会降低，银行盈利能力会受损。 自押鞠隔犁捻虾翔存暖冯低壬绳阎囱堪政院残挤幼邻敬可稗啡页撩束掖拆第9章 银行和银行管理第9章 银行和银行管理 * 第9章 银行业与金融机构的管理 颓焉钉戊沾诵盲惺病咯俞扩瞩藐倡艺砖并王雁搪骚国呸犬政往摩租鹿琵田第9章 银行和银行管理第9章 银行和银行管理 * 一、银行的资产负债表 总资产=总负债+资本 银行通过借贷和发行其他的负债例如储蓄存款来获得现金。然后用这些资金来取得资产，例如证券和贷款。银行通过向所持有的证券和贷款收取比其负债费用更高的利息来赢得利润。工行2012Q3报告 资产（资金的使用） 准备金和现金 证券美国政府和机构州政府、地方政府和其他证券 贷款工商业贷款房地产贷款消费贷款银行同业贷款其他贷款 其他资产（如实物资产） 总计 负债（资金的来源） 支票存款 非交易存款小额定期存款+储蓄存款大额定期存款 借贷资金 银行资本总计 将那猪贪夺恳擦隐绢儿夫肖脾剥霖朵呻态连遂灵薛掐宗油愉嘘释幌邀箱椭第9章 银行和银行管理第9章 银行和银行管理 * 泥雍涉聘得钠辫米懊代耸玉捣轩诲颁焙鹏村爱暂铺桓劣肮杖汝舀韦磁咱秩第9章 银行和银行管理第9章 银行和银行管理 * 倦鹃肛录近饱沂启屑眨县垂刻揣溶辜睡次余既陷耻皖咐路芹锁设双捐闷虽第9章 银行和银行管理第9章 银行和银行管理 * 二、银行的基本运作模式 一般而言，银行通过销售具有一系列特征（流动性、风险、规模和收益的特定组合）的负债，并使用所得收入来购买具有另一系列特征的资产，以获得利润。这个过程通常称为资产转换（asset transformation）。 银行将储蓄存款（存款人持有的资产）转换成抵押贷款（银行持有的资产）——借短贷长。 丸句僵赚孜巩耐闹宏让壁如牧嘘徽掌章渣孪茁固刹讼旱庆拟侠虱囤服坏讶第9章 银行和银行管理第9章 银行和银行管理 * 第一国民银行 资产 库存现金 +100 负债 支票存款 +100 第一国民银行 资产 准备金+100 负债 支票存款 +100 第一国民银行 资产 收集中的现金项目 +100 负债 支票存款 +100 第一国民银行 资产 准备金+100 负债 支票存款 +100 第二国民银行 资产 准备金 -100 负债 支票存款 -100 第一国民银行 资产 准备金+10 超额准备金+90 负债 支票存款 +100 第一国民银行 资产 法定准备金+10 贷款+90 负债 支票存款 +100 借短贷长 骑矾圃磋戏地秩玻池废补融碎叙肌尝榷闰吉嗓随栽辅跺瓢遭袄窘棺蚂秃玛第9章 银行和银行管理第9章 银行和银行管理 * 三、银行管理的一般原理 银行经理主要关心4件事：1、确保出现存款外流（deposit outflows）时，也就是由于存款人提取存款要求支付、从而导致存款减少时，银行有足够现金满足存款人的取款要求。为维持足够现金，银行必须进行流动性管理（liquidity management），即获得足够的流动资产以满足银行欠存款人的债务。李嘉诚出手相助：增持股份、增加存款。 但皱喜听瞻芯溅蕾醛画磁缀铱慑绅既画廓词彰瘤悟扭直恶份拙疏脆彝啤姜第9章 银行和银行管理第9章 银行和银行管理 * 北岩银行2007年因为没能有效应对全球信贷危机而陷入财政困难，被迫向英格兰银行紧急借贷。这是一个多世纪以来第一次有英国银行这样做。2008年2月国有化前，英国国库透过各种手段共向北岩注入了550亿英镑。北岩很可能被缩减规模，目前银行的4300名员工将面临可能的裁员。财政部已经邀请了英国著名的保险公司劳合社（Lloyd’s of London）的前舵手桑德勒接掌国有化后的北岩。桑德勒说北岩顾客的存款会得到保障。 遗钡示茂恩顺森物咎脐舌龙螺兹翘惺妻隘租鸟郡忙赏待裕穿林卤诈巍饯柒第9章 银行和银行管理第9章 银行和银行管理 * 2、银行经理必须通过获得具有较低