孙大午案可能涉及的法律规范终稿.ppt

《金融法学》讨论议题 何 颖 经济法学院 法条： 《商业银行法》第79条:未经中国人民银行批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款,变相吸收公众存款的,依法追究刑事责任,并由人民银行取缔。 《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第7条:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万以上二十万以下罚金;数额巨大或者有其它严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。 孙大午事件 孙大午案件 1985年孙大午创立大午集团，从事农牧养殖产业。为解决企业发展严重缺乏资金的问题，大午集团开始试着走一条“民间借贷”的融资之路。从1995年开始，孙大午最早从亲戚朋友那里筹钱，后来形成了几千户的借款规模，累计1400万元人民币，并被称之为“金融互助社”。每借到一笔资金，大午集团就给储户一份统一的借据作为凭证。存款到期后除本金外，集团还另支付3.3%的年利息，且不扣除利息税，相当于当时存款基准利率的2倍。 2003年5月29日，孙大午因涉嫌非法吸收公众存款罪被徐水县公安局刑事拘留。后徐水县检察院向徐水县法院提起公诉，指控大午集团涉嫌非法吸收公众存款，构成非法吸收公众存款罪。 2）观点碰撞： 孙大午无罪：表面上看是违反了我国金融管制的规定。但实际上，就拿金融管制规定来看，非但没有使任何人受损，倒是有许多人得益，这样的社会行为如果算是犯罪，我们就要质疑我们的法规是不是有值得修订的需要。孙大午错就错在干了一件“违法”的“好事”。（茅于轼） 孙大午罪名成立：金融法的价值无非在于秩序、效益、安全、流动性等，然而在这些价值中哪为第一性价值,哪为第二性的价值呢? 毫无疑问,秩序与安全是第一性的目标价值。（刘燕、黎四奇） 1999《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》 公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：（一）企业以借贷名义向职工非法集资；（二）企业以借贷名义非法向社会集资；（三）企业以借贷名义向社会公众发放贷款；（四）其他违反法律、行政法规的行为。 《商业银行法》第79条 未经中国人民银行批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款,变相吸收公众存款的,依法追究刑事责任,并由人民银行取缔。 1997《刑法》 第四节 破坏金融管理秩序罪 第一百七十六条?非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。　　单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 1998年4月,国务院《非法金融机构与非法金融业务活动取缔办法》 第4条 ……前款所称非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动；所称变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。 2013年，浙江省人大通过《温州市民间融资管理条例》——我国第一部民间借贷的行政法规 本条例所称的民间融资，是指自然人、非金融机构的企业法人和其他组织之间，通过民间借贷、定向债券融资、定向集合资金等方式，进行民间资金融通的活动。