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典当行介绍 一、定义 典当行，亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规边缘性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为辅的市场中介组织 二、作用 典当公司的发展为中小企业提供快捷、便利的融资手段，促进了生产的发展，繁荣了金融业，同时还在增加财政收入和调节经济等方面发挥了重要的作用。以物换钱是典当的本质特征和运作模式。当户把自己具有一定价值的财产交付典当机构实际占有作为债权担保，从而换取一定数额的资金使用，当期届满，典当公司通常有两条营利渠道：一是当户赎当，收取当金利息和其他费用营利；二是当户死当，处分当物用于弥补损失并营利。 典当行作为一种既有金融性质又有商业性质的、独特的社会经济机构，融资服务功能是显而易见的。融资服务功能是典当公司最主要的，也是首要的社会功能，是典当行的货币交易功能。此外典当公司还发挥着当物保管功能和商品交易功能，此外典当行还有其他一些功能，诸如提供对当物的鉴定、评估、作价等服务功能。 三、行业现状（一家之言） 2010年，在金融危机的余波逐渐淡去、各个行业摩拳擦掌之时,原本意气风发的典当行却显得有些落寞和失意。3月中旬,北京宝瑞通典当行率先打破了典当行业延续10多年月度息费收取惯例,将典当综合息费调低至5折至9折不等,而长春市的典当行更是集体降息抢贷款。同行业间激烈的竞争可以说是典当行业务缩水的内部原因。目前典当行自身的竞争压力很大,同行间的竞争比较激烈。典当行近几年发展非常迅速,2002年以前北京只有4家,但到现在,短短的8年时间,北京已经有165家独立法人和43家分支机构。最近二三年新成立的典当行,经营上普遍面临着很大的压力。截至目前,北京一共拥有200多家典当行,而市场却没有这么大的容量。典当行的迅速发展主要得益于中国典当行的特殊定位。我国典当行目前主要服务于个体工商户和中小企业短期的借贷,为中小企业的融资提供了一条方便快捷的融资渠道,填补了我国金融业的空白。但是典当行这一优势,随着中小企业多元化的融资格局——银行业务的扩张以及小额信贷公司的兴起而受到侵蚀。自2008年5月《小额贷款公司试点管理办法》出台以后,全国各地小额贷款公司如雨后春笋般涌现。截至目前全国共成立1500多家小额贷款公司。经过一年多的试水,小额贷款公司也渐渐明晰了自己的方向。目前小额贷款公司一类是定位在城市,以市民、个体工商业者和中小企业为主要贷款对象;另一类则是结合“三农”主攻农村金融市场。而小额贷款公司的城市定位明显与典当行的定位有一定的相似性。目前中小企业融资的平台上,占据50-60%份额的是小额贷款公司及相应民间融资机构;30-40%份额被银行占据;留给典当行业的份额仅剩不到10%。 四、盈利能力分析 作为特殊的工商企业，典当行正在救急解难、拾遗补缺、便利融资、支持中小企业发展和服务居民生活等方面发挥着独到的作用;作为辅助性的融资手段，典当行已与社会经济生活越来越紧密的联系在一起。由于国家规定的典当贷款息费率较高，有些人便据此推断典当是暴利行业，而实际情况并非如此，现简要分析如下。 商务部、公安部颁布的《典当管理办法》第三十六条规定：当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。第三十七条规定：典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。典当当金利息不得预扣。第三十八条规定：典当综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰。房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰。财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。当期不足5日的，按5日收取有关费用。 从以上可以看出，客户到典当行融资的成本包括利息和综合费用两部分，所承担的息费率与商业银行贷款利率相比确实很高，但以下几方面因素大大削弱了典当行业盈利能力。 （一）放贷资金的来源和规模限制 典当行主要是以自有资金发放贷款，而银行则主要是以储蓄资金发放贷款。典当行只能以不超出其注册资本为限向商业银行融资，且多数典当行难以从商业银行取得支持，可用于发放贷款的资金规模比较小。典当行日常业务大多是一些几千元的小额贷款，所以仅靠收取与商业银行相同的利息是无法生存的，这也是国家允许典当行收取较高综合费用的原因。 （二）资金闲置及同业竞争 典当行的资金只适用于解决燃眉之急，客户会尽可能缩短贷款期限，一般最长贷款期限为1个月。客户宁肯频繁续当、重新办理典当手续，以增加可支配资金、降低贷款的月息费率。一旦市场需求不旺或衔接不好，便会出现资金闲置。 由于典当行规模、数量的增加，商业银行不断提高服务水平、拓展服务领域，加之小额贷款公司的建