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货币的起源和发展 没有货币的世界 历史上出现的实物货币 实物货币的弊端 金属货币 交子 代用货币 可代表实质货币在市场上流通的货币，货币面值与币材价值不等，但可以兑换的货币。 代用货币的流通是因为它有十足的贵金属准备，而且也可以自由地向发行单位兑换金属或金属货币。 典型代用货币是银行券  代用货币2 成本低 纸币本身的价值是微乎其微的，但却可以代表任意数量 的金属货币 便于携带和运输 可以避免金属货币流通中所产生的问题。 信用货币 信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。 信用货币是由银行提供的信用流通工具。其本身价值远远低于其货币价值，而且与代用货币不同，它与贵金属完全脱钩，不再直接代表任何贵金属。 存款货币 电子货币 货币 能够充当商品交易的媒介，并被人们普遍接受。 货币的职能 价值尺度 流通手段 支付手段 此功能由赊销引起 发生范围1）偿还债务； 2）大宗商品交易； 3）财政收支和银行信用收支； 4）工资、房租、地租、水电费等支付 领域。 储藏手段 世界货币 货币形成 无限法偿性：国家法律上对主币赋予一种无限支付的能力，以主币作为支付工具，对方不得拒绝接受，且每次支付的数量不受限制。 货币形成：现金货币的形成和存款货币的形成 央行：现金货币的形成 商业银行：存款货币的形成 央行：现金货币的形成 商业银行：存款货币的形成 商行创造派生存款的机制 商行吸收存款：现金回笼——存款增加。 商行发放贷款：现金增加——其中一部分再次形成存款 商行创造派生存款的能力：取决于原始存款的大小[客户的现金存款＋央行的货币资金] 人民币的主币和辅币均具有无限法偿性。 人民币的主币和辅币均由中国人民银行发行。 人民币具有价值尺度、流通手段和贮藏手段的职能，其世界货币的职能形成和发挥有待经济实力的进一步加强。 货币流通规律 货币流通规律 就是货币必要量的规律，它表明了货币流通与商品流通的相互制约的关系，在这个关系里包括了质的对等和量的比例关系 金属货币流通规律 其假设前提： （1）金币流通； （2）假设黄金的价值固定不变； （3）金币具有良好的“蓄水池”功能，即金属货币流通的自发调节机制； 货币流通规律的基本公式：M=PQ/V 纸币流通规律 1、纸币是黄金符号 纸币发行量决定于流通中所需金币量的规律 单位纸币的币值=流通中金属货币必要量/纸币发行量。 2、纸币是流通中商品价值符号 纸币流通规律是指，流通中纸币的实际价值取决于流通 中可供商品的价值。 货币必要量取决于三个因素：M=PQ/V 通货膨胀 由于纸币发行量超过商品流通中所需要的贵金属货币量所引起的纸币贬值、物价上涨现象，就叫通货膨胀。 通货膨胀的原因 需求拉动型 成本推动型 混合型 结构型 通货膨胀的度量 通货膨胀最终是以物价水平的上涨表现出来的，因而物价总 水平的上涨幅度就成为度量通货膨胀水平的主要指标 当期通货膨胀率=（当期价格水平—上期价格水平）/上期价格水平*100% 物价指主要有： 消费物价指数（CPI） 批发物价指数（WPI） 国民生产总额平减指数(PGNP) 爬行式通货膨胀： 指一般物价水平缓慢持续地上升，年物价上涨率不超过3%，这种通货膨胀程度最轻，一般不会对社会经济生活产生不利影响。 温和式通货膨胀：指一般物价水平年均上涨率在3％以上,但未达两位数的通货膨胀。 奔腾式通货膨胀：指在较长时期内所发生的物价水平较大幅度的持续上涨现象。一般年物价上涨率达到两位数的幅度，甚至高达百分之几十，因此，会给整个社会经济生活带来不良后果。 恶性通货膨胀：指每月物价上涨速度超过50％的通货膨胀。这种通货膨胀对整个社会经济所产生的影响是灾难性的，它会导致货币制度瓦解、资源配置恶化、整个国民经济趋于崩溃。 通货膨胀的经济效应 通货膨胀的收入再分配效应 政府得益，居民受损 浮动收入者得益，固定收入者受损 债务人得益，债权人受损 在通货膨胀下财富从老百姓手中转移到政府手中，从工人手 中转移到老板手中，从存款人手中转移到借款人手中 问题：在通货膨胀中既然政府可以得益，为何还视通膨为顽疾？ 通货膨胀的财富分配效应 在通货膨胀中，实物资产的货币价值通常会与通货膨胀率保持相同的变动方向 金融资产，则根据品种的不同（如股票、债券、存款、现金等）、以及利率的不同、预期的不同、对策不同，会有不同的分配效应。 思考：通货膨胀对人寿保险公司及寿险产品的营销有何影响 通货膨胀对资源配置的影响 由于通货膨胀扭曲