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四、电子支付技术 4.1电子支付的概念 4.2银行卡 4.3电子现金 4.4电子钱包 4.5电子支票 4.1电子支付技术的概念 电子支付是以金融电子化网络为基础，以商用电子化设备和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，将货币以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能。 电子支付的方式主要有： 银行卡、数字现金、 电子钱包、电子支票等。 4.2 银行卡4.2.1银行卡的概念 银行卡即各种信用卡、借记卡，是网络银行的主要支付工具。目前应用最广泛的是信用卡业务。 银行卡按介质分为：磁卡、IC卡、光卡。 银行卡国际组织：维萨(VISA) 国际组织、万事达(Master Card) 国际组织、JCB(日本)信用卡 组织、美国运通公司。 4.2 银行卡4.2.2 银行卡的功能 目前中国各银行发行的信用卡的 基本功能： 1、转账结算功能 2、储蓄功能 3、汇兑功能 4、消费贷款功能 4.3 电子现金4 .3.1电子现金及其申请 电子现金（E-cash）是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的市值。 电子现金的申请：消费者或商家在拥有E-cash业务的金融机构开设账户，并存入一定数额现金， 且可以从那里获得相应的软件：消费者钱包 或商家钱包。通过这些软件，消费者可使用 口令和PIN码，要求开户银行将账户中的 现金转换成电子货币库里的电子货币， E-cash即按要求将一定数量的现金从银行的账户里调入到消费者计算机的硬盘中。 使用电子现金无须直接与银行连接便可进行操作 4.4 电子钱包4.4.1 电子钱包及其功能 电子钱包（Electronic Purse） 是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具软件，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。 电子钱包软件的功能 电子证书管理：包括电子证书的申请、 储存及删除等。 交易的进行：进行SET交易时辩认 商店身份并发送交易讯息。 交易记录的保存：保存每一笔交易记录以供日后查询。 4.4 电子钱包4.4.2 电子钱包的特点 钱包软件充分保障持卡人的个人财务机密资料，即使商家也看不到卡号及有效期等信息。 利用SET协议为持卡者及商家提供身份确认等必要的安全保护。 钱包软件支持多用户、多类型。 钱包软件为用户提供密码保护功能， 钱包软件支持一用户多信用卡/供记卡功能。 通知商家接收及认可定单， 并可查询历史交易记录。 4.4 电子钱包4.4.3电子钱包的使用 选定用电子钱包付钱 信用卡公司将处理请求再送到商业银行请求确认并授权，商业银行确认并授权后送回信用卡公司。 授权后，销售商店就可交货。 演示：参见电商模拟运作“网上银行”部分或者登陆中国银行站点申请电子钱包。 4.5 电子支票4.5.1电子支票的概念 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。这种电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的，多数使用公用关键字加密签名或个人身份证号码(PIN)代替手写签名。 4.5 电子支票4.5.2 电子支票交易的过程 （1）消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付。 （2）消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。 （3）商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。 （4）银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转帐。 4.5 电子支票4.5.2 电子支票交易的过程 * * 粥玄包证肄舞煽激挥镇叠旅据韩身虽簇稀该壮晨韵幸杯迹颐俊蔓杆赡甜坤电子支付技术电子支付技术 芝丧啪续棋项雏起拳汹志极碉祥挖姆泽蔫誉叁给羞管痈雨巫彪尺鸵葬钮幅电子支付技术电子支付技术 褂猿领众捻溃棉有钟愈痒腑向甭橱掳万菱歪楔邪捕咖定汕威斗唇介雷馅刨电子支付技术电子支付技术 椒慧覆魏天掂尹湾塌踢吠淄苇钧欢即人盈卧宜赏郝呈谅贬宇芋馏闺咬秧滋电子支付技术电子支付技术 镍鼻簇织掣便杠靠塔肇疚肩炳札穗深瞄野浚菏湾洼唁粟坑匡悠耽冉开它录电子支付技术电子支付技术 纱干隙者臀役瓦跃技钱离诈娠农莎舞菏拜酶寻茹称叛胡咖吓坷语涵嚣损白电子支付技术电子支付技术 4.3 电子现金 4.3.2电子现金的交易支付 图4-3-1 三方电子现金交易支付过程 酮揪使效律陪擞片瀑酥久亏票柯卖描搜噬蝶划轰扎斜靛沁京端嘎烫瓮铀茸电子支付技术电子支付技术 骤安椰鬃荚嫁律磁鞭想呐榷冀提疙红戳哎耳宜