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商业银行复习资料
术语解释。
1.商业银行:是以获取利益为目标,以多种金融资产和负债为经营对象,为客户提供多功能,综合性服务的金融企业。
2.持股公司制:一个集团成立股权公司,再由该公司收购或控制若干独立的银行。
3.巴塞尔协议:巴塞尔通过的“关于同意国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称 负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率的经营活动。
5.格拉斯-斯蒂格尔法:将投资银行业务与商业银行业务严格的划分开,保证商业银行避免债券业风险。
6.骆驼原则:美国金融管理当局对商行及其他金融机构业务经营,信用状况等进行的一整套规范化,制度化和指标化的综合等级评定制度。
7.银行资本:股东为赚取利润而投入银行的货币或者保留的银行收益,是银行稳健经营的基础。
8.核心资本:实收资本或普通股,资本公积,盈余公积,未分配利润,少数股权
9.附属资本:重估储备,一般准备,优先股,可转换债券,长期次级业务
10.贷款证券化:商行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。
11资本充足率:资本充足率=总资本/风险加权资产×100%
12资金头寸:在现金资产中,我国商业银行习惯的将可供商业银行直接,自主运用的资金
13.贷款五级分类法:①正常贷款 ②关注贷款 ③次级贷款 ④可疑贷款 ⑤损失贷款
14.票据发行便利:一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺,属银行的承诺业务
15.抵押贷款:贷款人以一定的抵押品作为物品保证向银行取得贷款。
第一章 概述
二、选择题。
1.( A )是商业银行最基本的、也是最能反映其经营活动特征的职能
A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创造职能D. 金融服务职能
2、商业银行的最高权力机构是(B)
A 行长B 股东大会C 管理系统D 监督系统
3、商业银行作为一种特殊的金融企业与一般工商企业的区别,主要在于( BCD )
A、以追求利润最大化为经营目标 B、以货币资金为经营对象
C、经营货币收付、借贷及各种与货币运动有关的金融服务
D、对整个社会经济有着广泛、深刻的影响 E、独立核算、自负盈亏
F、通过商品的生产、流通领域获利。
4、单一银行制的主要缺陷是( ACE )
A、采用电子技术的成本高 B、内部层次多,管理难度大 C、易取得规模效益
D、易于形成金融垄断E、银行业务发展受所在地区经济发展状况的制约
5、当代商业银行的主要组织形式是(C)
A 单一行制B持股公司制C分制行制D连锁银行制
6、关于持股公司制的说法正确的是(ABDE)
A 可以弥补单一行制的缺陷 B在美国发展最快C 中国目前还没有这样的金融组织形式D容易形成垄断 E可以增强银行抵御风险的能力
三、判断题
1、商业银行是特殊的金融机构。T
2、董事会是银行最高的权力机构。F
3、商业银行经营诸原则具有有机联系的,盈利性是目的,安全性是基础,流动性是条件。T
4、严格地讲,商业银行的安全性表现在资产无损、规模扩大、信誉提高等方面。T
5、美国《金融服务现代化法案》容许银行经营证券业和保险业务,我国的银行也可以。F
第二章 资本
二、选择题。
1、核心资本包括( ACD )
A 股本B债券C 资本盈余D 留存收益E 资本票据 F 各种补偿准备金
2、银行内源资本的筹集渠道有( DF )
A 股本B债券C 资本盈余D 留存收益E 资本票据 F 各种补偿准备金
3、《巴塞尔协议》把表内资产的风险权重分为( ABCEF )
A 20% B 0% C 100% D 30 % E 10% F 50%
4、协议Ⅰ规定国际大银行的资本充足率应达( C )以上;一级资本比率应低于( E )
A 4.5% B 10% C 8% D 6% E4% F15%
5、以下属于附属资本的是( ACD )
A股本 B长期次级债券C 资本盈余D 留存收益E 未公开储备 F 重估储备
三、判断题
1、与工商企业同,商业银行资本除所有权资本外,还包括债务资本。T
2、银行资产增长越快,所需资本量就越多。T
3、资本金是衡量商业银行经营实力的重要指标,因而数量应越多越好。F
4、资本充足率是指资本金与资产的比率。F
5、与内部筹措资本金相比,通过发行股票的方式筹措资本金是商业银行扩张资本的主流。T
第3章 负债
二、选择
1、下列负债形式中,属于主动负债的有( A)。
A、支票存款 B、大额可转让存单 C、同业拆借 D、再贴现
2、下列存款中,稳定性较强的是( B )。
A、活期存款 B、定期存款
C、通知存款 D、定活两便
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