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中国银行江西省分行 个人负债业务产品介绍 内容概览 第一章 个人负债业务产品种类介绍 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 第三章 个人负债业务产品相关规定 第四章 其他产品介绍 第五章 相关收费标准 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 一、计息方法 计算起点和利息尾数的处理： １、计算利息时，本金以“元”为起息点，元以下角分不计息。 ２、系统中利息保留至小数点后三位，但凭条上打印至分位，日元保留至整数位。 ３、如分段计息，每段利息应保留至小数点后三位，各段利息相加后，最后结果四舍五入至分位。 1、活期储蓄存款 人民币活期储蓄存款按季结息，每季末月的20日为结息日，按结息日挂牌公告的活期存款利率计息。自今年起，外汇活期储蓄存款由按年结息调整为按季结息，每季末月20日为结息日，按结息日挂牌公告的外币活期存款利率计息。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息至清户前一日止。适用计息方法为积数计息法。 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 1、活期储蓄存款 例：2006年1月2日存入，2006年3月18日清户，当日活期存款利率为0.72％。利息计算过程为： （1）计算积数 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 积数计算 日期 余额 天数 计息积数 2006.1.2 10000 32 320000 2006.2.3 7000 18 126000 2006.2.21 12000 12 144000 2006.3.5 10000 13 13000 2006.3.18 0 　 　 累计计息积数=320000＋126000＋144000＋130000=720000 （２）计算利息 利息 = 720000×0.72％／360 = 14.4元 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 2、整存整取定期储蓄存款 整存整取定期储蓄存款的期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次，按存入日挂牌公告的相应档次利率计息，利随本清，遇利率调整不分段计息。 到期支取适用计息方法为逐笔计息法的第一种方法。 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 2、整存整取定期储蓄存款——到期支取 例：某客户2006年5月1日存款10000元，定期整存整取6个月，假定利率为1.89%，2006年11月1日到期支取。 利息 = 本金×年（月）数×年（月）利率 = 10000×6×（1.89%÷12）= 945元 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 2、整存整取定期储蓄存款 整存整取定期储蓄存款可以全部或部分提前支取，但一个存期内只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。适用计息方法为逐笔计息法的第三种方法。部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，适用计息方法为逐笔计息法的第三种方法。其余部分到期时按存入日挂牌公告的相应档次利率计息,适用计息方法为逐笔计息法的第一种方法。 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 2、整存整取定期储蓄存款 逾期支取的，其超过原定存期的部分（如已办理约定自动转存业务，则为超过自动转存后存满新存期的部分），按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。适用计息方法为逐笔计息法的第三种方法。 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 3、定活两便储蓄存款 定活两便储蓄存款在存入日不事先约定期限，客户可自行选择在任何时候支取，存款利率按支取日挂牌公告的1年期以内（含1年）相应档次的整存整取定期存款利率打折计息。相应期限整存整取利率打折后小于支取日活期利率的，按支取日活期存款利率计算。 存期不足三个月的，按支取日挂牌公告的活期利率计息。适用计息方法为逐笔计息法的第三种方法。 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 3、定活两便储蓄存款 例：某客户 2006年７月31日存入10000元定活两便存款，假设客户2007年3月10日全额支取。支取日，银行确定的半年期整存整取利率为1.89％。 利息= 本金×年（月）数×年（月）利率十本金×零头天数×日利率 = 10000×７×（1.89％×0.6÷12）＋10000×10 ×（1.89％×0.6÷360）= 69.3元 第二章 个人负债业务产品计息方法和规则 二、计息规则 4、零存整取定期储蓄存款 零存整取定期储蓄存款是指开户时约定存期和固定金额，本金分次存入，到期一次支取本息的存款方式。零存整取定期储蓄存款的期限分为1年、3年