2015章汽车金融服务发展现状.pptVIP

第一节 国外汽车金融服务发展现状p18 1919年，美国通用汽车公司组建了自己的融资公司——通用汽车票据承兑公司，专门承兑或贴现通用汽车经销商的应收账款，从而开始了汽车信贷消费的历史。 汽车金融服务主要是指与汽车有关的金融服务，其中零售性消费贷款占整个汽车金融的75％以上，是汽车金融业务的主导。 最新资料显示，全球70％的私人用车都是通过贷款购买的。 在美国，贷款购车比例高达80％； 在德国，这一比例达到70％以上； 即便在经济不甚发达的印度，贷款购车比例也达到60％。 第一节 国外汽车金融服务发展现状 银行不是汽车金融服务的主要提供者。 汽车产业是一个技术性很强的行业，融资机构进行融资评估需要掌握较高的专业知识，对产品有较深入的分析和了解，这是银行较难做到的；同时银行并非处理二手车、库存车的专业机构， 汽车制造商组建自己的财务公司是国际的主流做法 在欧美等汽车消费大国，向用户提供金融服务最多的部门是各大汽车厂商自己组建的财务公司。 由于客户购车一般是直接找到汽车经销商，且选购、筹款或过户等所有的手续都在一地一次完成，给消费者带来极大的方便。 由汽车制造商组建自己的财务公司为自己的品牌汽车量身定做金融服务产品是国际上的主流做法。 一、国外汽车金融服务机构的类型 国外，从汽车金融服务业诞生起，出现过许多从事汽车金融服务的金融机构或非金融机构： 1.信贷联盟、 2.信托公司 3.汽车金融服务公司 1．信贷联盟 信贷联盟发源于19世纪40年代的德国，由会员共同发起，旨在提高会员经济社会地位。它以公平合理的利率为其会员提供金融服务，是一种非盈利性的信用合作组织。 信贷联盟的会员一般具有其共同点或共同纽带，对此各国信贷联盟法都有其相应的规定。 在资金来源方面，信贷联盟除了会员的存款和储蓄外，还可以向银行和其他信贷联盟等筹集资金，但各国一般都规定信贷联盟向外借款的最高限额。 在信贷业务方面，信贷联盟可以发放生产信贷，也可以是包括汽车消费信贷在内的信贷，一般也有一些限制条件。 爱尔兰《1967年信贷联盟法》 爱尔兰《1967年信贷联盟法》6（3）条对信贷联盟会员的“共同纽带”作了解释： ( a )共同从事某一特定的职业； ( b ) 在某个特定的区域生活或工作； ( c ) 受雇于某一特定的雇主，或对于退休人士，在退休之前受雇于某一特定雇主； ( d ) 同属于某组织或协会，尽管该组织或协会设立的目的不是为组建某一信贷联盟； ( e ) 以及注册登记机构批准的其他形式。 该法第6（1）（b）条还规定，只有同某信贷联盟其他会员享有共同纽带的人方可加入该信贷联盟。 英国信贷联盟对其会员发放贷款限制 英国《1979年信贷联盟法》及《金融服务管理局规则》对英国信贷联盟对其会员发放贷款作了如下限制： （1）年龄限制：信贷联盟可以吸收16岁以下未成年人不超过5000英镑的储蓄，年龄达到16岁的未成年人可以首次成为会员，16岁至18岁的未成年人不能获得贷款。 （2）数额限制：资本充足率未达到8％的第一类信贷联盟（version 1 credit union）对某个会员发放的贷款不得超过该会员存款额5000英镑（如果资本充足率低于5％）至10，000英镑的贷款（若资本充足率高于8％）；对于资本充足率达到或超过8％的第二类信贷联盟（version 2 credit union），其对单个会员的贷款不得超过该会员存款额10，000英镑或不高于该信贷联盟股本（一份股本相当于一英镑）的1.5％（以较高者为准）。 （3）贷款期限限制：对于第一类信贷联盟，无担保贷款期限不得超过3年，对于担保贷款，不得超过7年；对于第二类信贷联盟，无担保贷款期限不得超过5有担保贷款，担保贷款期限则不得超过15年。 2、信贷联盟与其他金融机构的区别： （1） 目的不同。对商业银行等金融机构来说，其吸纳存款的目的是进行贷款业务获取利润。但是信贷联盟是一种非盈利性的组织，它的宗旨是“不为牟利，不为行善，只为会员提供优质服务 （2）信贷联盟间关系与其他各金融机构之间的关系不同一般来说，信贷联盟的各成员具有其共同点或共同纽带（common bond），各个信贷联盟都有其特定的群体，该群体与其他信贷联盟的会员群体一般不具有共同的利益或共同点，也不会发生利益冲突。尽管在现实中，某人同时符合几个不同的信贷联盟的会员资格也不罕见，但由于信贷联盟服务对象的封闭性和特定性，各个信贷联盟间的关系还是合作多于竞争。 （3）享有的特权不同根据美国《联邦信贷联盟法》（The Federal Credit Union Act）1937年通过的修正