货币银行学的述题.docVIP

货币银行学的简述题 简 述 题 1、试述商业银行在国民经济中的作用。 （1）充当信用中介，这是指商业银行通过自身的信用活动，充当货币资金借贷的中介人。 （2）充当支付中介，银行通过为客户开立账户办理转账结算而成为货币收入的中介人。 （3）把货币转化为资本，银行通过开展储蓄等业务，把社会各阶层居民个人的货币收入和积蓄集中起来。 （4）创造信用流通工具，在上述各职能发挥的基础上，商业银行成为银行券和存款货币的创造者，发行银行券的权力后来被取消了，但在吸收存款和组织支票转账结算基础上对存款货币的创造，则在经济生活中发挥着重要作用。 2、商业银行的负债业务主要包括哪些？ 商业银行的负债业务主要包括：自有资金，吸收存款，向中央银行借款，银行间同业拆借，国际货币市场借款，结算过程中的资金占用，发行金融债券。 3、简述商业银行的性质。 商业银行是以经营公众存款、放款、汇兑为主要业务，并以利润为主要经营目标的金融机构，是一种特殊的企业。一方面，它与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏，以盈利为目标。另一方面，它经营的对象不是普通商品，而是货币资本这种特殊商品；它的活动领域是货币信用领域，信用业务是其经营活动的特征。 4、什么是商业银行的中间业务？有哪些中间业务？ 凡是银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务。商业银行在办理中间业务时只是以中间人的身份出现，为顾客提供各类服务。常见的中间业务有结算、信托、代理、咨询等等。 5、商业银行的经营原则是什么？怎样理解这些原则既有统一的一面又有矛盾的一面？ 商业银行的经营原则有三条：安全性，流动性，盈利性。 安全性原则是指防止经营风险，保证资金安全的原则。 流动性原则是指银行应有能够随时应付客户提取存款、满足必要贷款等要求的能力，其关键是保证资产的流动性。 盈利性原则是指商业银行作为企业要以盈利为经营目标的原则。 三个原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。一般说来安全性与流动性是正相关，流动性较强的资产风险较小，安全有保障。但它们与盈利性往往有矛盾，流动性强、安全性高的资产盈利能力一般较低。因此银行在其经营中，必须综合考虑这三方面的要求。 6、商业银行的类型有哪些模式？发展趋势是什么？ 商业银行的类型主要有职能分工型模式和全能型模式两大类。 职能分工型是指法律限定金融机构必须分门别类各有专司，在这种体制下商业银行主要经营短期工商信贷业务。采用这种类型体制的国家以美国、日本、英国为代表。 全能的商业银行，又称综合式商业银行，可以经营一切银行业务，包括全面的证券业务等。主要以德国、奥地利和瑞士等国为代表。 自 70年代以来，特别是近十多年来，伴随迅速发展着的金融自由化浪潮和金融创新，商业银行趋向全能化、综合化经营。原来实施分业经营最为突出的美国和日本已走上这样的道路。 7、什么是贷款信用评估的6c原则？ 贷款信用评估的 6c原则是指： （1）品德(character)，这是指借款人——如果是个人——的工作作风、生活方式和诚实等品德；如果是企业法人，则是指其负责人的品德、企业管理和资金运用等方面健全与否，经营稳妥与否及偿还愿望度高低如何等。 （2）才能(capacity)，这是指个人或企业负责人的才干、经验、判断能力、业务素质等方面。 （3）资本(capital)，这是衡量其经济实力的一个重要方面。 （4）担保品(collateral)，借款人应提供一定的、合适的物质担保品，以减少或避免银行贷款的风险。 （5）经营环境(condition)，指借款者的行业在整个经济中的经营环境及趋势。 （6）事业的连续性(continuity)，指对借款企业持续经营前景的审查。 8、简述商业银行的各种外部组织形式。 （1）单元银行制度，单元银行制又称单一银行制，指业务只由一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行组织制度。目前只有美国还部分地存在这种模式，但单一制向分支行制发展的趋势确已形成。 （2）总分行制，又称分支行制，是指银行在大城市设立总行，并在该市及国内或国外各地设立分支行的制度。 （3）代理行制，又称往来银行制度，指银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务的制度。 （4）银行控股公司制度，银行控股公司一般是指专以控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。 在美国，还发展起了连锁银行制度，指两家以上的商业银行受控于同一个人或同一集团，但又不以股权公司的形式出现的制度。 9、商业银行的贷款业务有哪些种类？ 按不同的标准有不同的划分方式： （1）按贷款是否有抵押品划分，有抵押贷款和信用贷款。 （2）按贷款对象分，有工商贷款、农业贷款和消费贷款。 （3）按贷款期限分，有短期贷款、中