担保方案设计--尽职调查和评审资料.ppt

在业务的过程中，去体会。 各种抵押的问题， 夫妇保证，财产共有。 有大量资产的公司的股权。 * 流动资金：运作2、3年以上，为什么需要流动资金？销售成长、客户结算变化、供应商结算变化、产品结构变化、供应模式发生变化（进口-》国内交付现款现货）。财务报表变化、对比分析企业的需求。 2、应收帐款质押（保理）、银承（保证金比例问题）、开信用证（国外的供应商，进口的公司，降保证金）、信用证打包贷款。 3、4一致，建工业园。封闭式的项目开发贷款，可研报告。生产设备，产能分析，新产品。 5、保函：履约、预付款、供货保函、诉讼保函。风险分析？ 6、典当过桥，过桥原理；资金存款证明，了解企业。 7、短贷长用，债券、整合贷款 * 什么是第一还款来源？ * 电源厂商，堆积如山的废品。 企业保证 经营业绩良好的关联企业 查验两者的关联性，查验保证企业是否合乎保证的基本条件 非主要反担保措施 股权质押 范围：借款企业股权；特许经营权企业的股权；优质上市或拟上市公司的股权 查验企业注资的真实性，资产状况，负债及或有负债情况 除上市公司的可质押登记的股权外，其他的股权质押为非主要反担保措施 退税款质押及账户监管 范围：经税务机关核定的出口应退未退税款 调研要点：查验企业历史退税情况；核准出口应退未退税款额的真实性 操作要点：退税账户开在贷款银行且为唯一退税账户；银行、企业和担保中心签订退税账户三方监管协