担保公一司业务操作细化指引.docVIP

业务操作细化指引 整个业务操作流程共分八个阶段： 项目受理登记 →项目调查 →担保方案设计（初审） →项目评审 → 落实反担保措施 → 与银行签署《保证合同》→ 贷款发放 → 保后监管 一、项目受理登记阶段 （一）填写资料 1、《委托担保申请书》-------（客户填写） 2、《客户登记表》-------（项目受理登记员填写）相当于是对业务的备案 3、《担保项目受理表》-------（由项目受理登记员填写，交担保业务部门经理签字确认后，进入担保方案设计阶段即初审阶段）。 （二）受理时间 从收到客户提交的《委托担保申请书》之日起2个工作日完成受理意见，并确定对项目进行方案设计的时间。 （三）受理程序 1、客户咨询 2、客户填写《委托担保申请书》，根据《融资担保申请人初步提供资料清单》的要求提供基础资料 3、《客户登记表》 项目登记员在一个工作日内受理，收集审查客户提供的《融资担保申请人初步提供资料清单》所要求提交的资料。对基本符合担保条件的项目，应填写《客户登记表》和《担保项目受理表》，并在受理登记当天签署受理意见报担保业务部经理审批。 4、《担保项目受理表》 担保业务部经理应在收到《客户登记表》《委托担保申请书》《担保项目受理表》及审查企业基本资料后，一个工作日内完成审批意见。担保业务部经理同意受理的担保项目，要指定项目负责人A角和B角，并确定担保方案设计时间。 二、担保方案设计（初审）阶段 （一）参与人员的要求 1、担保业务部经理主持 2、风险管理部经理必须参与 3、项目经理A角必须参与 4、其他业务和风控人员根据自己的时间安排机动参加 （二）初审召开的时间 周二、周四 （三）结果的归纳 1、针对每个项目的特点，有针对性地拟定项目调查工作底稿，不能千篇一律 2、融资方案的设计须包括额度、期限、反担保方案、收费等初步内容，需综合参与人员提出的意见，形成《担保项目初评表》 3、《担保项目初评表》的归纳意见要由担保业务部经理审核和签名确认 4、《担保项目初评表》要在初审会议次日内完成 三、项目调查阶段 （一）填写资料 1、《融资担保项目调查报告》—担保业务部项目AB角填写 2、《企业信用等级评分表》—担保业务部项目AB角填写 3、《风险调查评价报告》—风险管理部法律主审、财务主审、项目主审完成 4、《融资担保项目审批表》—担保业务部传递到风险管理部 （二）调查完成时间 1、资料收集完整 2、风险调查评价报告完成 3、项目经理项目调查一般应在八个工作日内完成，风险管理部门资料补齐的基础上在二个工作日内完成复查，并出具风险调查评价报告。 （三）风险管理部介入的时间和评审要求 1、风险管理部在项目经理完成融资项目调查报告后介入。 2、风险管理部的评审要求 A、针对初步设计的融资方案提出优化、修正的方案和意见。 B、复查AB角收集资料是否真实、准确和完整。 C、所有书面填写的原件资料需要有填写人签名及日期，电子文档须有电子签名。 3、项目经理完成所有收集的资料整理，填写清单、打码、原件相符章、排序后交风险管理部项目主审，项目主审对以上事项复核后与项目经理办理资料原件交接手续，原件资料由风险管理部项目主审保管。 （四）调查程序 1、担保业务部完成《担保调查协议》的签署以及调查费的收取。 2、担保业务部完成初步调查、资料收集后，填写《融资担保项目审批表》，将《融资担保项目调查报告》及全套项目资料复印件（在使用电子文档的情况下不需复印）一起送风险管理部复核。风险管理部经理决定正式受理后，指定负责跟进此项目的项目主审、法律主审、财务主审。 3、风险管理部负责跟进此项目的项目主审、法律主审、财务主审按照项目资料清单对报送项目的资料加以核对，如资料不齐，则可要求担保业务部补充资料，补充资料的清单由风险管理部项目主审汇总三个主审人的意见后统一以《补充资料清单》形式递交给担保业务部部门经理，担保业务部在完成补充资料收集后，就补充资料收集的情况在清单上书面说明，项目经理签名后反馈给风险管理部该项目的项目主审，风险管理部需在收到资料的次日向担保业务部反馈资料审核意见。 4、风险管理部如认为项目资料已齐全具备上会条件，则要求担保业务部项目经理将完整的全套资料整理清单、排序、打码、加盖复印件与原件相符章并交办行政管理部复印若干套（在使用电子文档的情况下不需复印），担保业务部和风险管理部至少各保留有一套项目全套资料复印件（或电子文档），复印完成后担保业务部项目经理与风险管理部项目主审办理原件交接手续。 5、风险管理部项目审核人员在《风险调查评价报告》上出具审核意见，在《融资担保审批表》上填写评审意见。 四、项目评审阶段 （一）形成资料 《项目评议会会议决议》、《项目评审会审批决策通知书》、《融资担保项目审批表》。 （二）评审时间 项目评议（评审）流程参见《项目评