第九章 存款货币银行幻灯片.ppt

第九章 完 第七节 金融创新 规避行政管制的创新 在激烈的竞争中，为了规避金融行政管理法规，特别是不合理的、过时的法规，金融企业利用法规的漏洞，推出了种种新的业务形式。 如自动转帐制度、可转让支付命令账户、货币市场互助基金、大额可转让定期存单，等等。 第七节 金融创新 技术进步推动的创新 1. 金融创新的兴起和蓬勃发展是以计算机为核心的现代信息技术、通讯技术的迅猛发展、广泛应用作为依托的。 2. 技术进步引起了支付系统领域的创新；为技术要求日益复杂的金融工具创新提供了保障；并使金融交易快速地突破了时间和空间的限制，把全球的交易主体联结在一个世界性的金融市场之中。 第七节 金融创新 金融创新反映经济发展的客观要求 1. 当今世界，经济的迅速发展、变化，从不同角度、不同层次对金融事业提出新的要求。 这就必然导致突破原有金融机构、金融工具、金融业务操作方式、金融市场组织形式、融资技巧以及过时金融法规的樊篱而创新。 2. 由于经济发展变化所提出的需要既强劲又持久，所以金融创新浪潮也持续不断地推进。 3. 反转过来，金融创新已对并将继续对整个经济的发展起着有力的推动作用。 第八节　网络银行 第八节 网络银行 什么是网络银行 1. 网络银行，也称网上银行、在线银行，是指通过互联网或其它电子传送渠道，提供金融服务的新型银行。 2. 纯网络银行，一般只有一个办公地址，无分支机构、无营业网点，几乎所有业务都通过互联网进行，是一种虚拟（virtual）银行。 3. 分支型网络银行，是指原有传统的实体银行，利用互联网作为新的服务手段，以增强竞争力的方式。 第八节 网络银行 网络银行的优势 网络银行比传统银行具有明显的优势： （1）方便、快捷、超越时空。 （2）成本低。 （3）不仅提供大部分传统银行业务，还可提供公共信息服务、投资理财服务、投资咨询服务和综合经营服务等。 （4）传统银行一般是单方面开发业务品种，而网络银行则可以按照客户的需求提供极具个性化的服务。 第八节 网络银行 网络银行的优势 网络银行比传统银行具有明显的优势： （1）方便、快捷、超越时空。 （2）成本低。 （3）不仅提供大部分传统银行业务，还可提供公共信息服务、投资理财服务、投资咨询服务和综合经营服务等。 （4）传统银行一般是单方面开发业务品种，而网络银行则可以按照客户的需求提供极具个性化的服务。 发展中存在的障碍主要有： （1）安全问题； （2）法律规范问题…… 第八节 网络银行 我国网络银行服务内容 （1）信息服务：主要包括新闻资讯、银行内部信息及业务介绍、银行分支机构导航、外汇牌价、存贷款利率等。一些银行目前也提供一些特别的信息服务，如股票指数、基金净值等。 （2）个人银行服务：主要包括账户查询、账户管理、存折和银行卡挂失、代理缴费等。 （3）企业银行服务：主要包括账户查询、企业内部资金转账、对账、代理缴费等。 （4）银证转账：银行存款与证券公司保证金的实时资金转移。 （5）网上支付：包括企业对个人（B2C）和企业对企业（B2B）两类。 第九节　不良债权 第九节 不良债权 不良债权及其不可避免性 1. 不良资产，也常称之为不良债权。其中主要是不良贷款。 2. 由于银行面对的各种风险是客观的必然，所以，依一定概率发生的不良债权，不可避免。问题只是严重程度如何。 3. 就银行来说，努力方向是： ⑴力求使不良债权的发生趋近于较低的概率； ⑵对已发生的不良债权寻求最优的化解途径； ⑶保证用于冲抵无法化解的不良债权的专项准备金能够及时、足额地提取。 第九节 不良债权 需要科学分析 1. 近些年来，无论国内国外，都把不良债权问题看成为关系银行体系稳定性的关键。 2. 不良债权的危害的确不容轻视。但不应谈虎变色；需要的是科学地剖析与判断： 不同的经济条件和环境，会有不同的形成原因，相应地也会有不同的解决途径和化解时机； 不同的金融机构、不同的金融体系、不同的经济体，对不良债权的承受能力也各有不同不应简单对比…… 第九节 不良债权 我国不良债权分析 1.有银行，就有不良债权。计划经济体制也概莫能外。1958年的“大跃进”年代，曾爆发性地出现过巨额不良债权。 2. 改革开放后，国有经济所需的资金完全由银行解决的格局是不良债权积累的背景。 3. 不良债权的成因，既有国有企业改革没有到位的原因，也有银行体制自身的问题，必须全面剖析。 第九节 不良债权 我国不良债权分析 4. 更重要的是，经济体制改革，社会必然要为之付出代价。国有经济作为经济主体，不能不是改革成本的基本承担者；在国有经济所需的资金全部由银行供给的条件下，改革成本也不能不构成银行不良债权的重要部分。随着改革的推进，这一