第三章：保险合同幻灯片.ppt

第一节 保险合同概述 一、保险合同的含义 （一）合同的含义 合同（也称“契约”）是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。 （二）合同的法律特征 合同当事人的法律地位平等。 合同是当事人之间自愿协商所达成的协议，是双方或多方的法律行为。 订立合同的目的是为了确立一种法律关系，明确当事人之间的权利和义务。 （三）保险合同的含义 保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。在保险合同下，根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方；另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任，或者当约定事故发生时，履行给付义务。 保险合同的类型 补偿性保险合同 财产保险合同一般都属于补偿性保险合同 给付性保险合同 给付性保险合同属于非补偿性保险合同，绝大多数人身保险合同为给付性保险合同。 二、保险合同的特征 （一）保险合同与一般合同的共性 合同的当事人必须具有民事行为能力 保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为 保险合同必须合法，才能得到法律的保护 （二）保险合同的特性 保险合同是有偿合同 保险合同是保障合同 保险合同是有条件的双务合同 保险合同是射幸合同 保险合同是补偿性合同 保险合同是条件性合同 保险合同是附和合同 保险合同是个人性合同 保险合同是最大诚信合同 第二节 保险合同的要素 一、保险合同的主体 保险合同主体是保险合同的参加者，是在保险合同中享有权利并承担相应义务的人。 保险合同的主体 当事人－－保险人、投保人 关系人－－被保险人、保单所有人、受益人 （一）保险合同的当事人 1、保险人 保险人又称承保人，是向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担给付或赔偿损失责任的人。 保险人一般为法人。 条件： （1）只有依法定程序申请获准，取得经营资 格才可经营。 （2）必须在规定的范围内经营。 2、投保人 投保人也称要保人、保险申请人，是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。 可以是法人，也可以是自然人。 投保人通常需要具备以下三个条件： 具有完全的权利能力和行为能力 对保险标的必须具有保险利益 负有缴纳保费的义务 （二）保险合同的关系人 1、被保险人 （1）是指其财产、利益或生命、身体、健康等受保险合同保障的人。 （2）被保险人与投保人的关系 同属一人：当投保人为自己的利益投保时，被保险人和投保人同属一人 分属两人：当投保人为他人的利益投保时，被保险人和投保人分属两人 （3）被保险人的数量 同一保险合同中被保险人可以是1人，也可以是数人，无论是1人还是数人，被保险人都应载明于保险合同中。 （4）各类保险的被保险人 财产保险合同：被保险人是保险财产的权利主体 人身保险合同：被保险人是从保险合同中获得生命、身体机能保障的人，也是保险事故发生的本体 责任保险合同：被保险人是对他人财产毁损或人身伤害负有经济赔偿责任的人 信用保险合同：被保险人因他人失信，而有可能遭受经济损失的人 保证保险合同：被保险人是指因自身失信可能导致他人损失的人 （5）被保险人资格条件 ①必须与保险标的之间具有保险利益。 ②被保险人应当符合具体险种险别规定的承保范围。 ③被保险人资格的取得不得违反《保险法》或保险合同条款的禁止性规定。 2、保单所有人 在保单签发之后，对保单拥有所有权的个人或企业被称做保单所有人。保单所有人的称谓主要适用于人寿保险合同。 保单所有人所拥有的权利通常包括以下各种： 1、变更受益人。2、领取退保金。3、领取保单红利。4、以保单作为抵押品进行借款。5、在保单现金价值的限额内申请贷款。6、放弃或出售保单的一项或多项权利。7、指定新的所有人 3、受益人 (1)一般见于人寿保险合同，也叫保险金受领人，是指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。 (2)受益人的形式 ①受益人的形式在签订保险合同时确定 不可撤销的受益人 即在签订保险合同时确定且不得随意撤销，只允许在受益人同意下更换受益人 可撤销的受益人 即在保险合同的有效期内，投保人或被保险人可以中途变更和撤销受益人的受益权 ②在保险实务中 Ⅰ已确定受益人 是指被保险人或投保人已经指定受益人，这时受益人领取保险金的权利受到法律保护，保险金不能视为死者（被保险人）的遗产，受益人以外的任何人无权分享，也不得用于清偿死者生前的债务。 受益人的资格条件，是经被保险人依法指定的 Ⅱ未确定受益人 一是被保险人或投保人未指定受益人； 二是受益人先与被保险人死亡、受益人依法丧失受益权、受益人放弃受益权，而且没有其他