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初识商业银行 首先，请列举你所知道的银行—— 请思考： 为什么这些银行被称为商业银行？ 它们有哪些共同特点？ 它们在经济生活中扮演什么样的角色？ 它们以什么样的外在形式出现？ 它们的内部结构又是怎样的？ 一、商业银行及其产生 （一）商业银行的基本特征 （二）商业银行的职能 商业银行的职能是由它的特征所决定的，主要有五个基本职能： 1.信用中介：集中闲散资金，投入国民经济各部门。 2.支付中介：工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付 代理人。 3.信用创造：将自己的负债作为货币来流通，具有了信用创造功能。 4.金融服务：为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务 。 5.调节经济：调剂社会各部门的资金短缺，调节本国的国际收支状况。 （三）商业银行的定义 根据上述对商业银行特征及职能的分析，如果我们要对商业银行进行一个概括性描述，可以总结如下： 商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 （四）商业银行的产生 （四）商业银行的产生 二、商业银行的制度和组织结构 （一）商业银行的外在组织形式 （一）商业银行的外在组织形式 （一）商业银行的外在组织形式 （一）商业银行的外在组织形式 （二）商业银行的内部组织结构 （二）商业银行的内部组织结构 （二）商业银行的内部组织结构 （二）商业银行的内部组织结构 （三）商业银行组织结构的类型 （四）商业银行制度的基本原则 * * 在左边这些银行中，你知道哪些是商业银行吗？ 在我国，除了商业银行，还有别的类型的银行吗？ 我国银行的类型 中央银行 商业银行 政策性银行 (中国人民银行) 国家机关 自主经营、自负盈亏的企业。 政府发起、出资成立的不以赢利为目的的金融机构。 (5家国有商业银行，12家股份制商业银行，众多城市商业银行) (国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行) 我国的商业银行 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 中国农业银行，中国银行，中国建设银行，中国交通银行，中国工商银行 中信实业银行、华夏银行、招商银行、光大银行、民生银行、浦东发展银行、深圳发展银行、渤海银行、广东发展银行、兴业银行、浙商银行、恒丰银行 地方性的城市商业银行，如武汉市商业银行等，数量众多。 首先，是企业 其次，是特殊企业 第三，不同于其他金融机构 以盈利为目的 ，依法经营，照章纳税，自负盈亏。 1.经营特殊商品——货币和货币资本； 2.采取信用方式经营，不改变货币的所有权，只把货币的使用权作有条件的让渡； 3.创造的是能充当一般等价物的存款货币。 1.不同于中央银行，其经营面向工商企业、公众和政府经营的金融机构。 2.不同于一般金融机构，业务更综合，经营一切金融“零售”和“批发”业务，为客户提供所有金融服务。 3.是唯一经营支票存款业务的金融机构，能够为客户办理转帐结算。 一、商业银行及其产生 一、商业银行及其产生 一、商业银行及其产生 1.产生历程 公元前2000年 巴比伦寺庙 代人保管物品，收保管费 贷出保管品，收取利息 公元前500年 希腊寺庙 金银财宝保管业务 公元前200年 罗马某些机构 兑换货币、放贷、信托业务 文艺复兴时期 近代银行在意大利出现 1694年 英格兰银行产生，是历史上第一家资本主义股份制银行，标志着资本主义现代银行制度开始形成及商业银行的产生。 英格兰银行：历史最悠久的商业银行。 一、商业银行及其产生 2.现代商业银行产生的途径 （1）由旧式的高利贷银行转化而来； （2）按资本主义原则以股份公司形式组建，如英格兰银行及世界范围内建立的现代商业银行。 不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。 1．单一银行制 1994年9月美国国会通过《瑞格-尼尔跨州银行与分支机构有效性法案》，允许商业银行跨州设立分支机构，宣告单一银行制在美国被废除。 优点： 1、可以限制银行间的吞并和金融垄断，缓和竞争的激烈程度，减缓银行业务集中的进程。 2、有利于协调银行与地方政府间的关系，使银行经营更适合本地区的发展需要。 3、银行的自主性较强，灵活性较大。 4、管理层次少，中央银行的调控传导快，有利于实现中央银行的货币政策。 缺点： 1、由于限制了竞争，不利于银行的发展和经营效率的提高。 2、单一银行制与经济的外向型发展相矛盾，人为地限制了资本的流动。 3、单一银行制的金融创新不如其他类型的银行。 二