利率市场化下存贷款定价管理探索.doc

目 录 一、传统的贷款定价模式 1 （一）成本加成模式 1 （二）基准利率加点模式 1 （三）客户盈利分析模式 1 二、关于现阶段银行贷款定价的一些思考 2 （一）银行内部成本决定下限 2 （二）市场可接受水平决定上限 2 （三）区间定价与战略战术相结合 3 三、我国商业银行贷款利率定价现状与问题分析 3 （一）国内商业银行贷款利率定价现状 3 （二）国内商业银行贷款利率定价问题分析 4 四、完善国内商业银行贷款利率定价机制建议 5 （一）完善以单一基准利率为基础的市场利率体系 5 （二）继续强化商业银行逐级授权贷款定价管理体系的建设 5 （三）完善商业银行经营管理制度和利率定价技术支持系统 6 2004年10月29日，央行宣布放开贷款利率上限，学界将之视为“向利率市场化迈进的重要一步”，2005年7月，银监会发布的《银行开展小企业贷款业务指导意见》中也明确提出了建立小企业贷款利率的风险定价机制的要求。随着我国利率市场化改革的推进，商业银行贷款定价的自主权逐步扩大，但如何确定贷款的利率，目前各家银行的方法并不统一。 一、传统的贷款定价模式 传统的贷款定价一般有三种基本模式，包括成本加成模式、基准利率加点模式和客户盈利分析模式。 （一）成本加成模式 成本加成模式是“内向型”模式，此方法它主要考虑银行自身的成本、费用和承担的风险。银行的资金成本、贷款费用越高，贷款利率就越高，此种