金融创新大赛-开放式基金银行卡业务创新.ppt

现有开放式基金理财渠道分析——优缺点介绍 代表性货币基金产品分析——以余额宝为例代表性货币基金产品分析——以余额宝为例 代表性货币基金产品分析——以余额宝为例 创新产品研发——创新亮点 创新产品研发——产品优势 产品优势 创新产品研发——益处产品运作具体流程：申购时，投资者向指定商业银行（托管人）申请办理一张开放式基金银行卡，向该卡中充值便可直接购买该该开放式基金。然后托管人根据交易记录及时通知托管人。赎回时，基金份额持有人可以通过ATM或者柜台，直接取现。 创新产品的研发——介绍 创新产品的研发——产品收益分配 对比分析 小组名称：创新思维 开放式基金的介绍 现有开放式基金理财渠道分析 创新产品研发 对比分析 目 录 开放式基金是指基金规模不固定，投资者可随时申购或赎回基金单位的一种基金。 开放式基金近年来发展迅猛 3835.92 2492.8 812.47 513.4 117.26 总规模 1867.9 633.27 42.54 0 0 货币型 348.07 207.42 178.29 76.63 0 债券型 410.81 468.24 69.79 0 0 混合型 1209.14 1183.87 521.86 436.77 117.26 股票型 2005年 2004年 2003年 2002年 2001年 开放式基金的介绍——发展趋势 数据更新到近几年。文章关键词：开放式基金发展现状分析 现有基金理财产品现状 现有开放式基金理财渠道分析——现有基金理财产品介绍 现有开放式基金理财渠道 1.股票型基金 2.债券型基金 3.混合型基金 4.货币市场基金 5.伞型基金： 6.保本基金 现有渠道有几种、定点介绍一下货币基金的运营模式、列举典型的货币基金产品 现有基金理财产品现状 现有开放式基金理财渠道分析——典型的货币市场理财渠道 典型的货币市场理财渠道 1 余额宝、 2货币通、 3聚财宝 现有渠道有几种、定点介绍一下货币基金的运营模式、列举典型的货币基金产品 现有理财渠道缺陷 1.操作复杂 2.客户范围较窄 3.产品合约复杂 4.客户难以选择适合自己的理财产品 现有理财渠道特点 现有理财渠道特点 1.申赎自由，流动性好 2.组合投资，分散风险 3.合理避税，提高收益 4.信息披露，透明度高 余额宝是支付宝为个人用户推出的一项余额增值服务 你知道余额宝吗？收益情况 投资结构 截至2013年末，余额宝收入为20.14亿元，收入来源结构中，存款利息收入占比93%，而债券利息收入和其他收入分别占比4%和3%。 投资银行存款占比92%，投资债券占比7%，其他投资占比1%。其中，余额宝投资银行存款的结构中，主要以定期存款为主，1个月以内、1-3个月和3个月以上定期存款分别占29%、48%和23%。活期存款仅占0.05%。 按照几大点来写：概念、运作流程（跟货币基金的关系）、盈利性、对比分析（优势、破口——创新点） 优势 破口 1、操作流程简单 2、无最低购买额 3、提高收益，使用灵活 4、安全（被盗金额补偿保障） 5、手机随时操作 1.不能随时取现，需要先将基金资产转入银行卡。 2.存在一定程度的风险（监管风险） 3.体系不够健全不能 4.覆盖范围不够广 按照几大点来写：概念、运作流程（跟货币基金的关系）、盈利性、对比分析（优势、破口——创新点） 过渡页 产品名称 开放式基金银行卡 产品构思 制定一种专属于某一类的开放式基金的银行卡，通过ATM便可以直接购买和赎回基金。在开放式基金银行卡中存入现金便可以直接买入开放式基金，也可以通过银行卡随时变现。 过渡页 货币市场基金（目标客户都是短期有闲置资金，他们对基金的流动性要求较高，风险承受能力较低） 产品的投资方向 目标客户范围 刚踏入职场，没有太多积蓄用于个人 理财的人。 现金流大的个体经营户需要资金流转，但是每个月又会有一段时间资金比较闲置. 大学生，每个月都会有固体的生活费，但是不会一下子全部用光。 缺乏理财知识，又不太能接受操作复杂的理财产品的工人。 产品创新研发——目标客户范围 位置在第三部分 创新机会点 利用银行卡这一便捷工具，真正实现可随时变现的基金模式，而且银行卡的操作模式十分简单。投资者需要做的只是申办一张开放式基金银行卡。 满足客户需求 1.满足投资者需要随时取现的要求，高流动性 2.满足投资者对低风险的要求 3.满足投资者希望闲置资金获得收益的要求 申购赎回手续简单 操作性强 无最低限额要求 高收益 安全性高 银行卡取现随时操作。 客户范围广 对于基金公司 对于托管人（商业银行） 可以在基金资产净值的基础上收取一定的托管费以及收取提供银行卡的服务费，当然相对余额宝这种第三方支付平台，开放式基金银行卡的发行可以在一定程度上抵御来自第三方支付平台的