银行从业资证——个人理财.docVIP

特种疾病保险采用定额给付方式。 反映风险客观上对客户影响的概念是实际风险承受能力。 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是民事法律行为。 金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。 在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。 制定个人理财目标的基本原则之一是，将预留现金储备作为必须实现的理财目标。 达到中型规模以上的对公客户的高管人员，国家规定的级别工资高于一定级别的高等学校、科研单位工作人员，无不良信用记录的贷款客户符合个人理财服务的客户准入标准。 债券的即期收益率是年息票利息与债券市场价格的比值。 在金融市场的主体中，金融市场运行的基础是企业。 个人所得税中，稿酬所得适用14%的实际比例税率。 个体工商户取得的特许权使用费所得、债券转让所得适用20%税率。 非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为5.5%。 保险兼业代理许可证的有效期限为3年。 沟通包括书面语言、口头语言、电子媒介。 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。2005年，我国出现了首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。 艺术品价值较高，投资人要具有相当的经济实力，不是艺术品投资具有较大风险的原因。 股票的收益主要来源于股利和资本利得：股利（分红）来源于公司的税后净利润；资本利得是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入，与投资者买入卖出的时机有关。 按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且至少一年一次。 开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产。 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照工资薪金所得项目征收个人所得税。 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，这是纯粹风险。 金融衍生工具的特性是可复制性。 中国不使用间接标价法。 金融远期合约的优点是规避价格风险，缺点是非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。 1981年，IBM与世界银行签署的利率互换协议是世界上第一份利率互换协议。 市场风险限额指标中，至少应包括风险价值限额；流动性风险限额应至少包括期限错配限额。 目前最有影响的美国股票指数期货是标准普尔500指数期货。 不可以作为利率债券挂钩理财产品标的的是股票篮子（股票挂钩理财产品标的）。 受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 凭证式国债不可以流通转让、记账式国债能够上市流通转让。 外汇期权的购买者，其风险是有限的，收益是无限的。 在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易。 银行可以选择的目标市场模式包括服务专门化、市场专门化、密集单一市场，不包括不完全市场覆盖。 资产组合的方差不等于各个资产的方差的加权平均。 投保人的财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权。 财务规划属于理财顾问服务的一部分。 房地产、黄金和收藏品可以成为保值增值的理想工具。 从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。 商业银行开展个人理财服务时，不要求近一年内未发生损害客户利益的重大事件。 企业短期偿债能力的衡量指标有现金比率、速动比率、流动比率，不包括负债比率。 短期政府债券的用途体现在：满足政府短期资金周转的需要；期限短，利率波动性小；规避利率风险；中央银行公开市场操作的工具。 客户关系管理系统的应用：销售自动化、营销自动化、商业智能；不包括客户资料收集。 资产组合的收益率是一个随机变量，风险可能低于各个资产风险的和。当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险。 按基础工具划分，金融期货主要有外汇期货、利率期货、股权类期货。 我国金融市场开放度提高的表现中不包括新的金融工具不断出现。 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额。 金融互换包括利率互换、货币互换、股权互换、商品互换。 客户经理在询问客户时，应提醒滔滔不绝的客户集中谈话的议题以节省客户时间。 按照保险的承包方式，保险可分为直接保险和再保险。 结构性理财产品的主要风险有挂钩标的的价格波动、本金风险、收益风险、流动性风险，不包括信用风险。结构性理财规划方案不包括遗产规划。结构性理财产品是指运用金融工程技术，将固定收益产品与金融衍生品组合在一起的新型理财产品。 消费管理中也要注意保险消费。 房地产资产与其他资产相比特点：固定性、有限性、差异性、保值增值性。 房地产投资的特点：价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差、政策风险。 银行职业道德建设是银行信息质量的根本保障，直接关系到国家政策的贯彻执行，必须建立有中国