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中央银行理论与实务教学辅导 第二篇 中央银行业务 本文档由【中文word文档库】提供，转载分发敬请保留本信息； 中文word文档库免费提供海量范文、教育、学习、政策、报告和经济类word文档。 重点名词 1．中央银行贷款：是指中央银行应商业银行、政府财政或其他非银行金融机构的要求，向其发放的，以缓解其暂时性流动资金紧张局面的贷款。中央银行通过发放或收回贷款可以起到调节货币供给量，进而调控经济的目的。 2．再贴现：也叫“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其持有的通过贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。 3．公开市场业务：是中央银行重要的货币政策工具之一，是指中央银行通过在公开市场上买卖有价证券来发放和回笼货币，以此来调节和控制货币供给量，从而调节宏观经济的行为。 4．国际储备：是一国货币当局为平衡本国国际收支、稳定本币汇率而持有的国际普遍接受的结算工具，主要包括金银储备、外汇储备、特别提款权和在国际货币基金组织的储备头寸 等 5．备付金：即支付准备金，是商业银行和非银行金融机构 为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金。包括库存现金和 在中央银行清算户的存款。 6．存款准备金制度：是指依据法律所赋予的权力，中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社会货币供应量进行控制，同时满足宏观货币管理的需要、控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。 7．发行库：是指中央银行的发行基金保管库。 8．保证准备制：是货币发行准备制度的一种，指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。 9．业务库：是各商业银行的基层行为办理日常业务收付现金而设立的金库。 10．存款准备金：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。 11．储备货币：即基础货币，即流通中现金与商业银行存款准备金之和，它是货币扩张和收缩的基础或源头。 12．超额准备金：商业银行的准备金总额中扣除法定准备金之后的剩余部分，也称剩余准备金或业务备付金。 13．清算业务：中央银行的业务之一，是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金账户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银行办理。 14．政府债券：国家或地方政府因公共支出上的需要，基于其信用，在国内外筹集资金时发行的有价证券的统称。 15．联邦电子资金划拨系统：是由美国联邦储备体系所有并经营，用于支付命令的发送及资金和记账证券转移的贷记支付系统。它由两大部分构成：一是大额资金电子转移系统；一是记账政府债券、政府部门债券、全资国营企业债券、国际组织债券的发行与交易电子转移系统。 16．票据交换：指同一城市中各银行间收付的票据所进行的当日交换，通常在票据交换所进行。 重点问题 1．中央银行资产业务的基本内容。 中央银行资产业务主要包括中央银行贷款和再贴现、证券买卖业务、金银和贵金属业务以及外汇储备业务等内容。中央银行贷款和再贴现是中央银行向商业银行等部门提供短期融资的经济行为。中央银行买卖证券一般都是通过其公开市场业务进行，它与前一项业务共同构成了中央银行货币政策的重要工具，为宏观经济调控服务。金银外汇储备业务则以平衡本国国际收支 和稳定本币币值及汇价为主要目的。 2．贴现与再贴现之间的关系如何 贴现是商业银行买进工商企业持有的未到期商业票据，以提供给工商企业流动资金的一种行为；再贴现是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其由贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率对商业票据进行二次买进的经济行为。中央银行接受再贴现即为买进商业银行已经贴现的商业票据，因此贴现是再贴现的基础。 3．中央银行贷款的特征有哪些? 中央银行作为特殊的金融机构，其贷款也体现出独有的特征：(1)以短期贷款为主，一般不经营长期贷款业务；(2)不 以营利为目的；(3)应控制对财政的放款；(4)一般不直接对：工商企业和个人发放贷款。 4．再贴现与中央银行贷款有什么共同点?区别又表现在哪些方面? 在中央银行贷款和再贴现两种业务过程中，中央银行都是贷出资金，对商业银行进行资金融通，因此，从广义上讲，再贴现属于中央银行贷款的范畴。但二者还是有区别的，具体体现在两个方面：第一，再贴现业务中商业银行实际是预先向中央银行支付利息，而且只能获得票据面额的部分资金，而贷款业务中商业银行是到期归还本息，且可获得贷款的全额资金；第二，再贴现本质上相当于中央银行对商业银行发放的抵押贷款，而中央银行贷款既包括抵押放款，又包括信用放款，在范畴上比再贴现要宽得多。 5．中央银行