保险学之保险合同.ppt

　 第一节 保险合同的基本要素 一 、保险合同的含义及基本特征 （一）保险合同的含义 保险合同是指保险关系双方当事人之间订立在法律上具有约束里力的一种协议。根据当事人双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济损失补偿责任，或者当约定时间发生时，承担履行给付保险金义务 （二) 保险合同的基本特征 作为一般经济合同，必须具备以下三个条件 作为特殊经济合同，保险合同又有自身的特征 承诺性合同 要式合同 个人性合同 射幸合同 二、保险合主同的体与客体 （一） 保险合同的主体 即 保险合同的参加人，指对保险合同享有权利和负有义务的人，包括法人和自然人。 保险合同的当事人： 保险合同的直接关系人 保险合同的间接关系人 （二） 保险合同的客体 保险合同的客体是指保险双方当事人权利和义务所共同指向的对象。 两种观点： 保险标的 可保权益 第二节 保险合同的内容与形式 一、保险合同的内容 （一）保险标的及其价值 （二）保险金额 财产保险的保险金额：账面价值或实际价值 责任保险的保险金额：确定最高限额或法定 人身保险的保险金额：保障需要和交费能力 信用保险的保险金额：性用及保证的额度 （三）保险费用及其支付办法 保险费用= 保险金额 X 保险费率 （四）保险责任和免责 （五）保险期限和保险责任的开始 例如： （六）保险赔偿或给付办法 财产保险： 人身保险 二、保险合同的种类 单一风险合同 综合风险合同 （二）按合同保障程度分类 特约式合同 总括式合同 报告式合同 例如：某仓库仓储货物保险，期限一年，最高责任30万，预收保费500元，每月向保险公司报告仓储货物实际价值是： 第一月：20万；第二月：15万；第三月发生火灾损失：25万。保险公司赔25万 预约保险合同 （三）按补偿价值分类 定值保险合同： 不定值保险合同 若保险金额=保险价值：足额保险，足额赔偿 若保险金额保险价值： 若保险金额保险价值： 三、保险合同的单证形式 投保单 暂保单 保险单 第三节 保险合同的订立、履行、变更和终止 一、保险合同的订立 要约 条件：明确表示有订约愿望 具备合同的主要内容 在有效期内对要约人有约束力 失效：规定的期限届满 未被及时承诺 要约人或被要约死亡或法人解体 承诺 条件：无条件、毫无保留的同意 由受约本人或其合法代理人提出 在要约的有效期内作出 要约 + 承诺 =合同成立（法律程序） 保险合同的订立 要保 承保 保险合同成立的条件 ①保险合同主体必须合法 ②保险合同主体合意 ③保险合同的内容必须合法 ④保险合同形式必须合法 保险合同成立与生效时间 即时承诺 限期承诺 保险责任 合同成立未生效前——保险不承担保险责任 合同成立生效后 ——保险人承担责任 合同成立即生效 ——保险人承担保险责任 二、保险合同的履行 （一）投保人的义务 按时间、地点和约定的方法交费保费 交费方式：财产保险——一次缴纳 人身保险——一次缴纳、分期缴纳 违反缴纳保费义务的法律后果： 未按时缴纳，合同不生效 财产保险中，可缴纳保费及延迟利息，也可终止保险合同 人身保险中，超过一定期限，合同自动终止 通知义务 危险增加的通知 保险事故发生的通知 未履行通知义务的法律后果 ①保险人不得解除合同，但可请求投保人赔偿由此带来的损失 ②保险人免除保险合同上的责任 避免损失扩大的义务 （二）保险人的义务 确定损失赔偿责任 履行赔偿或给付义务 1、赔偿或给付金额 产险：以实际损失定，保险金额为最高限度 人身险：以约定保险金额确定 施救费用：为责任内损失所支付的合理费用 2、赔偿金的支付方式：原则上以现金赔付为主 产险：重建、修理以恢复原状 伤害、健康险：医疗费用支出 工程险：重置、修理等 三、保险合同的变更 （一）保险合同主体的变更 （二）保险合同内容的变更 （三）保险合同效力的变更 1、合同无效 约定无效 部分无效 法定无效 自始无效 全部无效 失效 2、合同解除 当事人行使合同解除权应符合法律条件 必须在可以解除的范围内行使 必须存在解除