第四章商业银行现金管理[67p].pptVIP

* * 3.2.2贷款需求的预测 商业银行贷款需求的变化不同于存款的波动。 图4—2中的贷款变化趋势线由贷款需求的最高点连接而成，它表示商业银行贷款需要量的变化趋势。而波动线则在趋势线以下，表示不同点上贷款需要量变化的幅度和期限。在一定时期内低于上限的贷款数，是商业银行为满足季节性和周期性变化需要而应持有的可贷头寸。 * * 3.2.3 流动性需求的预测 流动性需求＝存款总额－贷款总额 * * 3.2.4 资金头寸的管理 4-1 银行主要资金来源与资金运用 资金来源（增加头寸） 资金运用（减少头寸） 贷款利息和本金 新发放的贷款 变现债券及到期债券 购买债券 存款增加 存款减少 其他负债增加 其他负债减少 发行新股 收购股份 * * 案例之“某商业银行的意外流动性危机” 上个世纪80年代初，美国蒙大拿州的一个小镇上，其唯一的银行突然发现行里的现款告罄。引起这次流动性危机的罪魁祸首竟然是该镇上的中学篮球队。该篮球队在本州校际比赛中表现出色全镇人准备去200英里外的地方为本队呐喊助威，小镇上的很多雇主也提前付给雇员们本周工资支票，准备出发的人们都去银行兑现支票，导致该行无现款可兑。 该镇地处偏僻银行总经理亲自开车到最近的130英里的城市取来现金，次日，银行现金兑付恢复正常，此次危机有惊无险的过去了。 这虽然