公共基础(第三章第二部分)..docVIP

第三章 银行主要业务 3．3 中间业务 交易业务 清算业务 支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 理财业务 电子银行业务 3．3 中间业务 3.3.1 交易业务 1.外汇交易 外汇：概念、即期外汇交易、远期外汇交易 外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。 即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。 远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。 外汇标价方法：直接标价法、间接标价法 2．金融衍生品：概念、交易目的 金融衍生品包括：期货、利率互换、货币互换、期权。 3.3.2 清算业务 国内联行清算 国际清算 3.3.3、支付结算业务 1．概念 支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。传统结算业务“三票一汇”。 2．常见结算方式：汇票、本票、支票、汇款、托收、信用证 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为银行汇票和商业汇票。 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。 支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票等。 汇款：是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。（电汇、票汇、信汇） 托收：是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。 信用证：进口商开户行开出的以境外出口商为受益人的信用凭证。 3.3.4银行卡业务 概念、分类及功能 银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 2．信用卡概念、分类、信用卡消费信贷特点、信用卡透支 信用卡是指由银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。 按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。 信用卡消费信贷的特点：循环信用额度；具有无抵押无担保贷款性质；一般有最低还款要求；通常是短期、小额、无指定用途的信用；信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度体现、网上购物等功能。 信用卡透支，按照发行对象，信用卡透支分为个人卡透支和单位卡透支两种。 3．借记卡概念、功能 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡。 3.3.5 代理业务 1．代收代付业务：服务方式和项目 2．代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务 3．代理证券业务：代理证券资金清算业务概念及分类 4．代理保险业务：概念及种类 5．其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金业务、代理国债买卖业务 3.3.6 托管业务 1．资产托管业务 基金托管业务是指有托管资格的银行接收基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关资金消费、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务的经营活动。（开放式和封闭式） 2．代保管业务：概念、出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务 3.3.7 担保业务 我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。 1．银行保函业务：概念、业务种类 银行保函指银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。 融资类保函主要有借款保函；非融资类保函主要有履约保函和投标保函。 2．备用信用证业务：概念、业务种类 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。 备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。 3.3.