第11、1、13、14章 金融中介机构体系.pptVIP

第11、12、13、14章 金融中介机构 ★中国金融机构体系的演变与发展 ★商业银行 ★中央银行 一、中国金融机构体系的演变与发展 ?金融中介（ financial intermediary ）：是从事金融活动的组织，它通常以一定量的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源，而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。 一、中国金融机构体系的演变与发展 ?1948年—1953年：初步形成阶段 ?1953年—1978年：“大一统”的金融机构体系 ?1979年—1983年8月：初步改革和突破“大一统”金融机构体系 ?1983年9月—1993年：多样化的金融机构体系初具规模 ?1994年至今：建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段 ?目前已经形成了由“一行三会”（中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会）为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的层次丰富、种类较为齐全、服务功能比较完备的金融机构体系. 二、商业银行 ?《中华人民共和国商业银行法》第二条规定，“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”。 ?作用：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务 ?类型：职能分工型与全能型 商业银行的主要业务 ?负债业务（liability business）:商业银行吸收资金并形成资金来源的业务，主要由存款、借入款、自有资本组成。 存款 活期存款：可随时支取的存款。可开支票，不付息。 定期存款：只有到期才能提取的存款。不能开支票，付利息。 储蓄存款：专门对居民个人开办的存款。不能开支票，无论定、活期存款都付息。 商业银行的主要业务 ?资产业务(assets business):商业银行运用资金并形成资产的业务，是商业银行获取收益的重要方式，主要由现金资产、贷款、证券投资、固定资产组成。 ?现金资产：流动性最强的资产，主要由库存现金、存放中央银行的准备金、存放同业、托收中现金组成。 ?贷款：按不同的标准，贷款有多种分类。 ?证券投资：商业银行在证券市场上购买各种有价证券的业务。 分业经营的商业银行一般只能购买国债和金融债券；混业经营的商业银行可以购买各种有价证券。各国以法律形式规定商业银行能否参与企业的股份投资。 商业银行的主要业务 ?传统的中间业务：不需要动用自己的资金，而是利用银行人才、技术、设备等优势为客户提供各种金融服务,并从中收取手续费的业务。包括结算、代理、信托、保管箱、咨询、理财、代理融通、银行卡、信息等. ?表外业务：指商业银行资产负债表以外的业务，这些业务当时并不直接引起资产负债表的金额变动，但能够改变当期损益及营运资本，从而提高银行收益率。包括担保性业务、承诺性业务、衍生性业务（期权买卖、货币互换、利率互换、远期利率协议等）. 贷款五级分类法 正常类:借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还本息; 关注类:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素; 次级类:借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息; 可疑类:借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保的合同约定,也肯定要造成一部分损失; 损失类:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分. 三、中央银行 ●中央银行的界定 ◎是一种特殊的金融机构 1、不以盈利为目的； 2、不经营普通银行业务； 3、具有国家赋予的特权； 4、是其它金融机构的监管者； 5、经营原则：非盈利性、主动性、公开性； ◎是国家制定和实施货币政策、监督管理金融业、维护金融稳定的重要行政机构 1、通过办理特定金融业务履行职责； 2、综合运用行政手段、法律手段、经济手段； 3、具有制定货币政策的独立性. 中央银行的产生、发展与类型 ●中央银行产生的两种途径 ◎自然演进（19世纪——20世纪初） ： ●由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成。政府根据客观需要不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行。 英 格 兰 银 行 中央银行的产生、发展与类型 ●中央银行产生的两种途径 ◎政府出面直接组建中央银行（20世纪之后） ●普及发展阶段（一次大战——二次大战结束） ●强化功能阶段