《个人理财》课件_01理财导论资料.ppt

理财常见误区 没钱---理财是富人的专利 没时间---时间比计划更宝贵 过于自信---自己能处理好一切 好高婺远---求富心切 不能持之以恒---半途而废 穷人致富七原则-----世界上最富有人 致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来 致富第二大原则：为你的开销做预算 致富第三大原则：利用好每一分钱 致富第四大原则：谨慎投资，避免错误 致富第五大原则：拥有自己的房子 致富第六大原则：为未来生活做准备 致富第七大原则：提高你的赚钱能力 第五节 理财师考试一、理财和理财师 二、国外的理财师认证： AFP和CFP 三、中国的理财师认证：ChFP 一、理财和理财师 理财 又称个人财务策划、个人理财、金融理财 理财师 以提供理财服务作为职业的人 专业理财人员通过明确客户个人的理财目标、分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务 理财师的职业要求 1、广博的知识面，熟悉各种理财工具 2、能够制定高水平的理财方案 3、具备娴熟客户关系管理技巧 4、良好的职业道德及高尚的人品 2001年美国理想职业排名 名次 职业 职业（英） 1 理财策划师 Financial Planner 2 网站经理 Web site manager 3 计算机系统分析师 Computer systems analyst 4 精算师 Actuary 5 计算机程序设计师 Computer Programmer 119 教师 Teachers 167 美国总统 President of the United States 188 赛车手 Race car drivers 200 警察 Police officers 250 渔夫 Fishermen 理财规划师的实际商业经营 独立经营型理财师（2/3）和企业型理财师（1/3） CFP?报酬支付形式：手续费佣金顾问费 中国金融理财的发展 1.银行业理财发展 1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询 1997年，中国工商银行上海分行开设理财工作室,推出理财系列服务 各大商业银行开设个人理财中心 银行理财产品创新 外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡 客户经理的培养和理财软件系统的支持 银行理财品牌创建 私人银行业务兴起 银行理财品牌 银行 理财品牌 银行 理财品牌 中国工商银行 理财金帐户 花旗银行 优越理财 中国建设银行 乐当家 汇丰银行 卓越理财 中国农业银行 金钥匙理财 荷兰银行 梵高理财 广东发展银行 真情理财 ? 交通银行 交银理财 中国民生银行 非凡理财 招商银行 金葵花理财 中国光大银行 ?阳光理财 2. 保险业理财发展 “顾问式行销（Consultative Marketing）” ，保险营销员转型理财顾问 理财中心及理财工作室的设立 保险理财产品的创新 投资理财型寿险 投资理财型财险 3. 其他金融机构理财业务的发展 证券:集合理财计划 信托:信托理财产品2007年私募基金兴起 4. 理财协会的成立 2000年，北京召开“2000中美金融论坛” ， CFP（Certified Financial Planner）的理念介绍到中国 2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作 2004年9月，中国金融理财标准委员会（FPCC）正式成立 2006年，FPSCC接受国际CFP组织授权，推广CFP 5. 媒体对理财理念和知识的宣传 专业理财媒体成立，如《理财周刊》 众多报纸和网站出现理财频道和专栏 电视和电台的理财节目日益增多 / （金库网，专业理财网站） 2003年12月，上海举办第一届理财博览会 6. 理财职业资格认证出现 金融理财标准委员会(FPSCC)，2003 AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner) 注册财务策划师（RFP）协会香港分会，2004 RFP 劳动与社会保障部 助理理财规划师（三级） 理财规划师（二级） 高级理财规划师（一级） 上海市金融理财师专业技术水平认证 初级、中级、高级 第一章 理财导论 第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 理财师考试 第一节 理财的概念 1、理财是一系列规划，是为实现个人财务目标而制定和实施的规划——（美国） G·维克托·霍尔曼等 理财的概念 2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策 ——（加拿大）夸克·霍