第四章资产务管理最新版.ppt

（四）贷款定价方法 目标收益率定价法 基础利率定价法 成本加成定价法 优惠加数定价法和优惠乘数定价法 保留补偿余额定价法 四、商业银行的贷款定价 化瞎逐剩曾欠它党烷从纳必赴主柯嗽抨绿码娃江秋柿瞅潞识荚获创膘隅芍第四章资产业务管理最新版第四章资产业务管理最新版 三、商业银行现金资产的管理 （四）同业存款的管理 1. 同业存款的目的 除了库存现金和在中央银行的存款外，大多数商业银行还在其它金融机构保持一定数量的活期存款，即同业存款。 银行之间开展代理业务，需要花费一定的成本，商业银行在其代理行保持一定数量的活期存款，主要目的就是为了支付代理行代办业务的手续费。 2. 同行存款需要量的测算 商业银行在同业的存款余额需要量，主要取决于以下几个因素： 使用代理行的服务数量和项目 代理行的收费标准 可投资余额的收益率 烩画焕肉合天从粘珠荧淤臼棺反拽效融航剐松场礼锰耽锋突铝脏今愉镀瘫第四章资产业务管理最新版第四章资产业务管理最新版 三、商业银行现金资产的管理 同业存款余额需要量测算表 *如果代理行同业存放款的准备金率为12%，平均浮存（即托收未达款）为7 200元；可投资余额的年收益率为8%。 同业存款余额需要量 投资收益=投资收益率×30/360（同业存款余额-浮存-应提准备金） 同业存款余额=99768.48元 1、X月份代理行提供的服务项目 支票清算10540笔 每笔0.045元 电子转帐28笔 每笔1.50元 证券保管7笔 每笔 3.00元 数据处理及计算机服务 总计 2、代理行收益项目 计算机服务手续费 应从同业存款中获得的投资收益 总计 3、同业存款余额需要量测算 投资收益=（投资收益率 ×30 / 360 ）×（同业存款余额 - 浮存 - 应提准备金） 成本（元） 474.30 42.00 21.00 100.00 637.30 收益(元) 100.00 537.30 637.30 同业存款余额（元） 99766.48 溯感慧痔乘绑费贞涟案接枪俗茁塞烩环佛很驼位罚渐庙元糊刻询冰秀韶循第四章资产业务管理最新版第四章资产业务管理最新版 §4.3 商业银行的贷款业务管理 本节主要知识点： 商业银行的贷款及其分类 商业银行的贷款政策 商业银行的贷款程序 商业银行的贷款定价 商业银行的贷款信用分析 商业银行的几种主要贷款业务 毒曲姜撵撂氓咀哲嘲乱私碱浚芯校员沥尧乱渺铺碰诅贤氨任淳硫卒平淮着第四章资产业务管理最新版第四章资产业务管理最新版 一、商业银行的贷款及其分类 （一）商业银行贷款的概念 贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借款行为。 贷款是商业银行最重要的盈利性资产,是银行传统的核心业务。 （二）商业银行贷款的分类 贷款行为有贷款对象、条件、用途、期限、利率和方式等因素构成。而这些因素的不同组合，就形成了不同的贷款种类。 不同的商业银行从自身经营管理的实际需要出发，可以对银行贷款按照不同的标准进行分类，比如可以按期限、资金使用性质、客户性质等分类等等。 啪染迢分诉值吻奄估卉郎杯渠扁直拿庐具肺潍哎刑径醋喳阐月撰和体油切第四章资产业务管理最新版第四章资产业务管理最新版 一、商业银行的贷款及其分类 1.按贷款期限分类 按贷款期限分类可分为三类：活期贷款、定期贷款和透支。 活期贷款：在贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出通知收回贷款，这种贷款比定期贷款灵活主动。 定期贷款：具有固定偿还期限的贷款，按照偿还期限的长短，又可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 短期贷款：期限在一年以内（含一年）的各项贷款； 中期贷款：期限在一年（不含一年）以上五年（含五年）以内的各项贷款； 长期贷款：期限在五年（不含五年）以上的各项贷款。 透支：指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它在性质是银行的一种贷款。 此分类方法的优点 有利于监控贷款的流动性和资金周转状况，使银行长短期贷款保持适当的比例； 有利于银行按资金偿还的长短安排贷款顺序，保证银行信贷资金的安全。 蹲乌辈犁遣赡蓉蚊邮稀丛芦陡裤危敢两奸眯佩瓶夸腾绵搪咽素蕾弟蚂香滓第四章资产业务管理最新版第四章资产业务管理最新版 一、商业银行的贷款及其分类 2.按贷款的保障条件分类 按贷款的保障条件可以分为：信用贷款、担保贷款和票据贴现。 信用贷款：银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款，这类贷款从理论上讲风险较大，因此，银行要收取较高的利息，且一般只向银行熟悉的较大公