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贵太太股票发行情况报告书 情况报告 篇一：理财规划报告书 全方位理财规划报告书 客户： 规划师： 完成日期： 服务公司： 年1月15日 李文与王静夫妇 费礼才 2012 向荣理财规划顾问公司 尊敬的 李文 客户： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。 一、基本状况介绍 二、基本假设 1）收入增长率5%，支出增长率4%，房价增长率4%，学费增长率5%，退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率6%，购房贷款成数70%，年数20年。房屋折旧率2%。 2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。 三、家庭财务分析 家庭资产负债表 基准日： 家庭现金流量表 2011年 2011/12/31 家庭财务比率分析 家庭财务诊断 1) 家庭税后年收入90,000元，年支出48,000元，储蓄42,000元，储蓄率47%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率55%，高于林太太的45% 2）无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。 3）现有存款高于年支出，保持高流动性。 4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。 5）投资性资产（股票基金）占可运用资金三分之二，比重适当。 四、客户的理财目标与风险属性界定 一) 客户的理财目标 根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下： 1) 两年内将生育一个子女，培养子女到大学毕业，大学学费每年现值10,000元。 2) 同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换购一套现值800,000元的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费用。每增加一个家庭成员，预计增加10,000元的年开销现值，到子女大学毕业或父母85岁为止。 3) 小李夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 二)客户的风险属性 1．风险承受能力 2．风险承受态度 篇二：家庭理财规划报告书 家庭理财规划报告书 客 户: 魏先生 理财团队：建行理财中心 理 财 师: 苏桂宏 完成日期: 2008-3-22 目 录 第一部分 案例简介 第二部分 家庭基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第三部分 家庭财务分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 第四部分 理财综合需求分析 1、理财目标 2、风险评估 第五部分 理财假设 第六部分 理财目标资金供需分析及目标调整 第七部分 理财规划建议 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第八部分 敏感度分析 第九部分 风险揭示 第十部分 理财规划方案实施及修正 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案修正 第一部分：案例简介 魏先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部，月收入5000元，年底奖金2万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。魏先生父母在农村，无收入，爱人父母是洛阳市区退休工人。魏先生家现有住房80平米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。魏先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接到身边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，魏先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时无刻不感受到来自工作和生 活的双重压力。 第二部分：家庭基本情况 一、 家庭成员资料 二、 近期家庭资产负债表 三、 年度家庭收支表 注：资产生息收入中除