信贷专项检查方案.docx

?一、检查背景

随着金融市场的不断发展和信贷业务规模的持续扩大，信贷风险防控成为金融机构的核心工作之一。为了加强信贷管理，规范信贷业务操作，及时发现和化解潜在信贷风险，确保信贷资产质量，特开展此次信贷专项检查。

二、检查目标

1.全面梳理信贷业务流程，查找制度执行中的漏洞和薄弱环节，完善信贷管理制度体系。

2.核实信贷业务的合规性，确保贷款投向符合国家产业政策和监管要求，杜绝违规发放贷款行为。

3.评估信贷资产质量，准确识别潜在风险，为风险预警和处置提供依据，降低不良贷款率。

4.加强信贷从业人员管理，提高其风险意识和业务水平，规范操作行为。

三、检查范围

本次信贷专项检查涵盖本机构所有信贷业务，包括但不限于各类贷款、票据融资、贸易融资等业务品种，涉及公司业务部门、个人业务部门、小微企业金融服务部门等相关业务部门及其经办的信贷业务。

四、检查内容与方法

（一）信贷业务合规性检查

1.贷款审批流程合规性

-检查方法：调阅贷款审批档案，包括贷款申请文件、调查报告、审批意见、会议纪要等，审查审批流程是否符合规定，是否存在逆程序审批、越权审批等情况。

-检查内容：核实各级审批人员的职责履行情况，审批意见是否明确、合理，审批过程中是否充分考虑风险因素，有无对重大风险点进行揭示和评估。

2.贷款投向合规性

-检查方法：查阅贷款合同、借据及相关业务台账，结合国家产业政策和监管要求，核实贷款投向是否符合规定。

-检查内容：重点检查贷款是否投向国家限制或禁止的行业和领域，如两高一剩行业、非法集资等；是否用于股本权益性投资、炒房、炒股等违规用途；是否存在向关系人发放信用贷款或优于其他借款人同类贷款条件向关系人发放担保贷款的情况。

3.信贷合同合规性

-检查方法：抽取一定数量的信贷合同样本，审查合同条款是否完整、准确，是否符合法律法规和监管要求。

-检查内容：检查合同要素填写是否齐全，如借款人、贷款人信息、贷款金额、期限、利率、还款方式、担保条款等；合同中关于双方权利义务的约定是否清晰明确，是否存在歧义或不合理条款；合同签订手续是否完备，是否由法定代表人或授权代理人签字并加盖公章。

（二）信贷资产质量检查

1.贷款五级分类准确性

-检查方法：按照贷款五级分类标准，对全部存量贷款进行逐笔分类认定，与现有分类结果进行比对。

-检查内容：重点检查分类结果是否真实反映贷款的风险状况，是否存在人为调整分类结果以掩盖风险的情况。对于分类形态向下迁徙的贷款，要深入分析原因，判断是否存在分类不准确的问题。

2.不良贷款管理情况

-检查方法：查阅不良贷款台账、处置档案及相关记录，实地走访不良贷款借款人及担保人，了解不良贷款形成原因、处置措施及进展情况。

-检查内容：核实不良贷款的认定是否准确及时，是否按照规定程序进行分类管理；不良贷款处置措施是否有效，是否存在拖延处置、处置不力等情况；已核销不良贷款的管理是否规范，有无账销案存、继续催收等后续管理措施。

3.潜在风险贷款排查

-检查方法：综合运用风险监测模型、数据分析技术和现场检查手段，对可能存在潜在风险的贷款进行全面排查。

-检查内容：关注借款人经营状况恶化、财务指标异常、涉诉案件增多、关联企业风险传递等风险信号，排查贷款是否存在还款能力下降、担保效力减弱等潜在风险因素，提前采取风险预警和防控措施。

（三）信贷业务操作规范性检查

1.贷前调查情况

-检查方法：与贷前调查人员进行座谈，了解调查过程和方法；查阅贷前调查报告，核实调查内容的完整性和真实性；实地走访借款人、担保人及相关第三方，核实调查信息的准确性。

-检查内容：检查调查人员是否对借款人基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等进行全面深入调查；是否对贷款用途的真实性、合理性进行核实；是否对担保情况进行充分调查，保证人资格和能力、抵押物产权及价值等是否符合规定；调查结论是否客观、准确，有无明显疏漏或虚假陈述。

2.贷时审查情况

-检查方法：查阅贷时审查记录，了解审查人员对调查材料的审查要点和意见。

-检查内容：审查人员是否对调查内容的完整性、合规性进行认真审核，是否对风险点进行准确识别和评估；审查意见是否明确、合理，是否提出针对性的风险防控措施；对于重大贷款项目，是否组织实地核查或专家评审。

3.贷后管理情况

-检查方法：调阅贷后管理档案，包括定期检查报告、不定期检