2009年月银行从业资格考试.doc

2009年5月银行从业资格考试《公共基础》真题 (总分100, 考试时间120分钟) 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0．5分。共45分) 1. 下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。 A 对银行金融实行并表监督管理 B 维护支付、清算系统的正常运行 C 对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D 负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 该题您未回答:х 该问题分值: 0.5答案:B [解析]答案为B。中国银监会的主要职责包括：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；②审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；③对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；④依法对违法违规的行为进行查处；⑤审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；⑥负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；⑨承办国务院交办的其他事项。维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责。 2. 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。 A 外汇汇率 B 国际问结算 C 外汇的借贷、转移 D 反洗钱 该题您未回答:х 该问题分值: 0.5答案:D [解析]答案为D。外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。 3. 根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。 A 10．0% B 8．0% C 7．8% D 8．7% 该题您未回答:х 该问题分值: 0.5答案:A [解析]答案为A。资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=(200-0)/(1500+12．5×40)=10．0%。 4. 下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。 A 谁的钱进谁的账，由谁支配 B 存款自愿、取款自由 C 银行不垫贷 D 恪守信用，履约付款 该题您未回答:х 该问题分值: 0.5答案:B [解析]答案为B。银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁支配；③银行不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。 5. 下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。 A 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B 各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 该题您未回答:х 该问题分值: 0.5答案:B [解析]答案为B。B项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。 6. 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。 A 避免银行倒闭 B 维持市场信心 C 限制银行业务过度扩张和承担风险 D 满足银行正常经营对长期资金的需要 该题您未回答:х 该问题分值: 0.5答案:A [解析]答案为A。银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。 7. 按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括( )。 A 次级债务 B 资本公积 C 盈余公积 D 少数股权 该题您未回答:х 该问题分值: 0.5答案:A [解析]答案为A。根据《商业银行法》的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：①实收资本；②资本公积；③盈余公积；④未分配利润；⑤少数股权。 8. 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。 A 外部监管制度 B 中央银行制度 C 分业经营制度