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保险学－演示文稿 商学院 祁群 教授 前言保险是一个热门话题：最低保障、全面医保、交强险、保险基金入市直投、QDII、平安巨额融资、地震保险等。保险行业的社会形象：寿险，越做越像传销；什么人都能卖保险，什么人都敢卖保险，什么人都在卖保险，保险代理人全国有100万人，仅金华地区就有1万人。（白天敲门、晚上电话不断、一人干保险，全家族不太平）财产险，基本是靠广告来推，靠广告来做大忽悠；保险不是靠保障赚钱，在我国，保险只是一个手段，它是通过其他投机性的方式来赚钱。保险公司根本不是用心来开发保险业务，推出真正可信赖的保险产品。结果股市向下，最终投保人的保险利益也就打水漂了。网上保险业务的评价摘录：---过年时和某国内知名保险公司任职外勤经理的亲戚聊天，和他比较话多，饭桌上讲了一个小时中国保险行业的各种奇葩坑人方式。---1，利用民众对金融知识的盲点和误区来忽悠手段很多，归纳起来就是把一个亏得家都不认识的没有任何投资价值的险种通过精算师的拆分组合加以各种巧妙包装通过销售员的各种忽悠卖给不知情的民众，等过个几年投保者反应过来的时候基本上是套的死死的了。想退保？没门，别说投资利息了，本金都损失40%以上。投进去的钱除非你死的早才能赚一笔，投保后存货超过20年的话你就只能看着账户里的本金被通胀和利差折磨死。 如果有什么疑问这里大家可以百度一下“万能险骗局”这5个字们可以帮助你理解我上面的话，其实这万能险还不是算很坑的险种，就是初始费用高了点。你活到85岁后要是得个能进保的大病算下来勉强保本，比存银行合算点。 ----理财性质的保险我是不会考虑的。。保险就是买个保障。用不到最好，万一用到了，也算是触霉头的时候给自己减轻一点压力。至于什么本金要赚回，想也没有想过。 ---大部分人以为买保险是为了防病患有保障恰恰相反，你买了保险得了大病反而更加倒霉，没钱看病不说，就算不病死也被保险公司的霸王条款气死，没被气死和保险公司打官司也被折磨死 。----2，利用霸王条款逃避赔偿责任中国保监会只规定了45种可以进保的重大疾病，这45种全是包死病，但都是发病率极小的冷门病种，如果你是得了癌症的话就对不起了，我们不进保！所有合同里都有一句原位癌不在进保范围内。到时候如果你没投保你还有钱看病，投了保的，不但进不了保练账户里的钱都用不到，因为你还没死，只能领取生存金，保险保险保证你当时生不如死 一、保险与政经体制稳定关联度最大1、铁饭碗的背后是国家财政铁老保2、协保、买断的的保障是社会保险保障3、八成按揭购房的底气是社会、法律综合保障4、医改失败的重要原因是医疗、医保体制不健全5，特色市场经济依赖社保、商保、政保制度的完善 二、保险是国家支持、财政扶持的社会稳定器保险费税前支付，保险理赔金免税 三、商业保险是社会保障的一部分（广义保险：社会保险、政策保险、商业保险）商业保险是社会保障必要的补充 四、我国社会保障的难题：“未富先老”，老人占总人口10%以上;就业人口的失业问题严重; 社会保障的经济基础薄弱。 五、2012年1月上海保险市场概况根据中国保险统计信息系统数据汇总，截至2012年1月底，上海市原保险保费收入累计100.58?亿元，同比增长9.56%；其中财产险公司原保险保费收入38.00?亿元，同比增长9.45%；寿险公司原保险保费收入62.58?亿元，同比增长9.63%。产、寿险公司原保险保费收入比例为38?:62?。中、外资保险公司原保险保费收入比例为92?：8?。截至1月底，全市保险赔付支出累计18.76?亿元，同比增长-20.08%。其中财产险赔款支出8.15?亿元，同比增长2.43%；寿险给付8.71?亿元，同比增长-22.51%；健康险赔款给付1.65?亿元，同比增长-58.74%；意外险赔款支出0.26?亿元，同比增长-11.75%。截至1月底，全市共有116家保险公司和5家保险资产管理公司。其中财产保险公司54家，人寿保险公司45家，养老险保险公司7家，健康保险公司5家，再保险公司4家，保险集团公司1家。2013年四大银行投资控股的保险公司全部亮相。 第一章 危险管理与保险 第一节 危险概述 一、风险的概念 二、风险分类收益风险、纯粹风险、投机风险；风险与危险的关系 三、危险的定义：主观危险论、客观危险论--危险的特性：客观、损失、不确定、普遍、社会、可测、可变性；危险的构成要素：危险因素—事故—损失—载体标的；危险种类：自然、社会；静态、动；、基本、特殊; 第二节 危险管理 一、危险管理概念—主动对危险加以有目的的计划管理 二、危险管理成本 即危险代价：实际损失、无形损失、预防及控制危险成本 三、危险管理的过程 （一） 目标的确定：减少或避免损失发生；将损失发生可能性降低；减轻或消除精神压力（无形成本）；