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家庭理财与基金定投 选择一只基金进行定期定投 假设每月投入500元，每年10%的收益，那么15年后我们会得到什么？ 15年后我们总共投入9万元，但是能够拿回的却是20.7万元 家庭理财与基金定投 选择一只基金进行定期定投 假设每月投入500元，每年10%的收益，那么15年后我们会得到什么？ 15年后我们总共投入9万元，但是能够拿回的却是20.7万元。 如果继续投资，30年后我们将拿回113万元，而这时我们的总投入只有区区的18万元。 如果每年的收益达到20%，我们的本息合计将会有1150万元。 家庭理财与基金定投 基金定投收益=每年投入*（1+年平均收益）*年金终值系数 年金终值系数通俗讲就是已知现值求终止 年金现值系数就是已知终值求现值 你年金终值系数=（1+利率）?n-1/利率 家庭理财与基金定投 点滴积累 长期获益 家庭理财与基金定投 坚持到底 才能胜利 家庭理财与基金定投 长期投资 烫平风险 家庭理财与基金定投 定投：聪明投资克服弱点 在股票市场调整时，对长期投资而言，往往是介入良机，但由于人性的弱点，此时往往非常恐惧，透过纪律画的定期定额投资方式，才能强迫自己在低位积累成本低廉的筹码，在市场回升后才有机会创造较佳的获利表现 家庭理财与基金定投 聪明投资：运用定投，无需择时 家庭理财与基金定投 平均成本降低风险 家庭理财与基金定投 家庭理财与基金定投 那些人适合投资定投基金 家庭理财与基金定投 我已买了基金还需要定投吗？ 家庭理财与基金定投 定额计划挺适合中国市场的 家庭理财与基金定投 家庭理财与基金定投 教育案例 基金投资需要注意的三个问题 1 不是每只基金都适合基金定投 1、投资的基金需要有一定的弹性，固定收益类基金就不宜做定投。 2、要选择具有长期增长能力的优秀股票型基金或者指数基金。 基金投资需要注意的三个问题 基金类型分类 股票型基金 主要投资与股票的基金，其股票投资占资产净值的比例≥60% 债券型基金 主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例≥ 80% 配置型基金 投资与股票、债券及货币市场的基金，且不符合股票型基金 基金投资需要注意的三个问题 2 长期定投计划选后端收费和红利转投入 1、长期投资选择后端收费，费率更低。 2、牛市中，红利转投回报率更高。 基金投资需要注意的三个问题 3 赎回时点非常重要 1、停止基金定投业务后，不要马上赎回份额，投资者可以等待一个比较好的时机赎回。 2、在客户需要赎回基金前两个月就应该开始注意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。 八条投资者须知 八条投资者须知 * Content Layouts LOGO······ 中信万通莱州营业部 家庭理财与基金定投 课程内容 基金的基本知识 基金的分类 基金业务操作流程 基金的投资与选择 基金的基本知识 North America South America Africa Asia Europe 基金的基本知识 什么是基金： 证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 简言之，把你的钱交给别人打理。 特点： 1、集合理财，专业管理。 2、组合投资，分散风险。 3、利益共享，风险共担。 4、严格监管，信息透明。 5、独立托管，保障安全。 基金的基本知识 基金的发展概况 基金在发达国家已经有上百年的历史了，最早起源于英国的信托公司。1868年，英国成立了“海外及殖民地政府信托基金“，被称为基金的雏形，例如:东印度公司。 世界上真正意义上的基金是：1924年美国波士顿的”马萨诸塞投资信托基金“第一只开放式基金。 我国基金的发展概况 中国基金业真正起步于20世纪的90年代。 1998年3月23，开元、金泰两只封闭式证券投资基金公开发行上市，标志中国基金的发展进入了一个新的历程。 2001年9月，我国第一只开放式基金——“华安创新”诞生，使我国基金业发展实现了从封闭式基金到开放式基金的历史性跨越。 基金的基本知识 基金与其他金融工具的区别。 基金 股票 债券 银行存款 反应的经济关系不同 信托关系，是一种受益凭证投资者购买基金份额后成为基金受益人，其基金管理人只是提投资者管理资金，并不承担投资损失风险。 所有权关系，是一种所有权凭证，投资者购买后成为公司股东。 债券债务关系，是一种，是一种债权凭证，投资者购买后成为该公司债权人。 表现为银行的负债，是一种信用凭证，银行对存款者负有法定保本付息责任。 所筹资金的投向不同 间接投资工具，主要投向股票、债券、等 直接投资工具，主要投向实业 直接投资工具，主要投向实业 间接投资工具，银行负责资金用途和投向 投资收益与风险不同 投资