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Capital One的创新秘诀：银行要比互联网公司更会玩大数据！瑞奇·菲尔班克（Rich Fairbank）在1988年创立 Capital One之初，就坚信银行的竞争力是对金融信息的收集与处理能力，应该运用信息科技与高频测试来开发最适合客户需求的金融产品。这一信条帮助 Capital One成为一家比互联网公司更看重大数据运营能力的银行，并成功跻身全球财富五百强。Capital One公司原来是美国弗吉尼亚州Signet银行（Signet Bank）的信用卡部门。从那时起，它就不断地寻求技术创新，并坚持采取多样化策略，发展成为一个全面服务供应商。现在，Capital One已通过收购Chevy Chase等州际银行，成为美国第一资本金融银行是全美最大的银行之一，以投融资及基金管理为基础，集国际贸易、项目开发、投资银行业务为一体的多元化国际企业集团，业务范围涉及信用卡、汽车贷款、家庭贷款、储蓄、个人信贷、保险等。截至2015年9月末，Capital One资产规模已经超过3000亿美元。可以说，在竞争残酷的信用卡行业，Capital One演绎了从一间名不见经传的小公司跃升为美国著名金融集团的传奇。与业内的其它公司相比，Capital One有三个独到的地方：首先，他们把每一次与客户的互动都作为销售机会；其次，一切都是基于技术的模型，即卖什么和怎样卖都是根据他们所掌握的客户信息，由统计结果来决定。第三，他们一定销售具有高价值的产品。而这三个独到之处，都是建立在对大数据的强大筛选分析能力之上：Capital One在大数据运营方面要比大多数互联网公司更有经验。▼提升数据运营能力：用大数据创造价值在人类每次心跳间隔的1/8时间里，也就是0.1秒的一瞬间，世界会发生怎样的改变？在全美最大的十家信用卡发卡机构之一的Capital One金融集团里，仅仅在这转瞬即逝的0.1秒，高速运转的计算机已经在客户按下了Capital One热线电话号码的最后一个数字后启动，完成了号码辨识、数据收集、分析、转接、产品建议的所有工作。在客户听到电话接通的第一声“嘟”之前，这一切早已发生。在Capital One金融公司里，电话每周都要响上百万次。人们打电话来，不是询问他们的万事达卡的余额，就是查询最近的还款收到了没有，或者他们的利率怎么忽然提升了。对于这些原因，计算机的判断都非常准确。这些超级计算机里储存的海量数据包括全美1/7家庭的信息以及Capital One数百万客户的消费记录，通过对来电号码的追踪，计算机可以辨认出是谁的来电，还能预见出来电的原因。同时，在考量了数据库里50个备选方法后，计算机挑选出可能与来电最相关的原因。它甚至可以推测出来电的客户希望买的产品，——即使他并不是打电话来购买什么产品的。最后，一旦电话接通，客户说明了来电的原因，计算机就会迅速为客户人员准备好可以出售的产品列表。就这样，Capital One依靠大数据运营实现华丽逆袭，从名不见经传的一家小银行，成长为美国前十大银行之一。Capital One的成功案例证明了大数据运营的巨大威力，这也给中国金融业尤其是互联网金融行业的提供了一个启示，一定要建立一支具备高超大数据运营能力的团队，将大数据运营能力列入企业核心竞争力。仔细评估目前全球市场上那些领先的金融机构，你会发现它们本质上与互联网大数据公司有很多共通之处，强大的数据分析能力是他们获得竞争优势的关键。Capital One当年能够颠覆信用卡行业的一个秘诀就在于，持续不断地运用大数据运营能力，针对客户需求进行无数次的测试，从而设计出最符合客户需求的产品，再投入市场进行推广。Capital One竞争的资本就是信息。他们掌握了足够多的客户信息，甚至可以装满20万台个人电脑的硬盘。Capital One使用这些信息的方式，如同一个物理学家使用一个加速器：它的分析师和产品经理，一旦有了任何新的想法，就会立刻调集数据，进行测试、调整、然后以最快的速度推向市场。换句话说，他们用科学研究的方法来开发和设计信用卡产品。而这种科学的探索精神，也恰是Capital One成功的真正原动力——对创新无止境的追求。Capital One的董事会主席兼CEO瑞奇·菲尔班克（Rich Fairbank）有自己独到的见解：“信用卡并不属于银行业——它是信息产业。”菲尔班克的父亲是一位物理学家，小时候的耳濡目染，形成了他今天经营公司的风格：“我们开创这间公司，是基于两个革命性的机会：以科学的方法来进行决策，同时用信息技术来实现面向大众的产品定制化。”前任总裁奈杰尔·莫里斯（Nigel Morris）是菲尔班克的密友，他更进一步地指出：鲜有公司能够进行测试和学习，而这一对双生的能力——测试和学习，却是Capital One存在的根基。Capital