货币银行学复习摘要.docVIP

第一章 货币和货币制度 1、货币的本质：货币是固定充当一般等价物的特殊商品。货币是表现一切商品价值的工具。 货币具有直接同一切商品相交换的能力。 2、货币职能：价值尺度 （二）流通手段 （三）支付手段 （四）贮藏手段 3、支付手段：扩展到商品流通以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财政收支、信贷收支、工资和其他劳务收支等。 4、货币的定义： （一）从货币的本质定义 货币是固定的充当一般等价物的特殊商品，它反映社会一定的生产关系。 （二）从货币的职能定义 货币是被普遍接受的交换媒介，能够作为交换手段、计价单位和支付手段，在此基础上也能作为价值贮藏的手段。 （三）从控制货币的要求出发定义货币 5、货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 6、货币制度的内容 确定货币材料； 规定货币单位（名称、值）； 规定流通中的货币种类（主币、辅币）； 规定货币的法定支付偿还能力（有限或无限法偿）； 规定货币铸造或发行的权限与流通程序； 规定货币发行的准备制度，比如存款准备金制度等。 7、货币制度类型： 金属货币制度 金银复本位制： 国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入的货币制度。 1平行本位制：金币和银币按其实际价值流通，其兑换比率完全由市场比价决定，国家不规定金币和银币之间的法定比价。 2 双本位制：国家以法律形式规定金银的比价。但这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了劣币驱逐良币的现象。 3、驱逐良币(格雷欣法则）（重点） 所谓“劣币驱逐良币”的规律，就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货（所谓劣币）反而会充斥市场。 在金银复本位下，虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通，但实际上，在某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通。银贱则银币充斥市场，金贱则金币充斥市场，很难保持两种铸币同时并行流通。 银本位制：以白银作为本位货币的一种金属货币制度 内容包括：白银为货币材料；银币为本位币；可自由铸造；无限法偿；银行券可自由兑换白银；白银可自由输出输入。 金本位制： 以黄金作为本位货币的一种货币制度 形式： 金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。 金币本位制特点是：（1）金币可以自由铸造和自由熔化，从而保证黄金在货币制度中处于主导地位。（2）辅币和银行券可以自由兑换为金币，代表一定数量的黄金进行流通，以避免出现通货膨胀现象。（3）黄金可以自由地输出入，从而保证世界市场的统一和汇率的相对稳定。 金块本位制：在金块本位制的条件下，银行券是流通界的主要通货，但不能直接兑换金币，只能有限度地兑换金块，如规定黄金每次兑换的起点额度，从而限制了黄金的兑换范围。 金汇兑本位制又称“虚金本位制”。在这种制度下，国家并不铸造金铸币，也不允许公民自由铸造金铸币。流通界没有金币流通，只有银行券在流通，银行券可以兑换外汇，外汇可以兑换黄金。 不兑换的信用货币制度 特点： 贵金属非货币化； 流通中的信用货币主要由现金和存款货币构成； 现实经济中的货币均通过金融活动投入流通； 中央银行代表国家对信用货币进行统一管理与调控成为金融和经济正常发展的必要条件。 第二章 利率与信用 1、利率市场化定义：指利率的决策权交给金融机构，由其根据资金状况和对金融市场动向判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。 2、利率市场化的内容： 1、金融交易主体享有利率决定权； 2、利率的数量结构、期限结构和风险结构应由市场自发选择； 3、同业拆借利率或?短期国债利率将成为市场利率的基本指针，也是衡量市场利率水平涨跌的基本依据； 4、政府（或中央银行）享有依靠间接手段影响金融资产利率的权力。 3、利率市场化的总体思路及改革历程：先外币，后本币；先贷款，后存款；先长期、大额的，后短期、小额的。 4、利率市场化对商业银行的影响 1、在一定程度上促进商业银行的金融创新 2、在一定程度上促进商业银行经营机制的变化 3、贷款利率上升的幅度将小于存款利率，从而导致净息差收窄 4、贷款偏向高风险领域，贷款质量下降。 5、利息收入占比下降，非息收入占比上升，中间业务发展。 6、银行业集中度上升，中小银行或会寻求联盟合作。 5、信用的基本特征 1、偿还性和支付利息是它的基本特征 2、信用是以偿还为条件的价值单方面让渡，它不同于商品买卖。 6