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不法分子如何利用银行卡违法犯罪 　　近年来，网上非法买卖银行卡，已经形成了一个完整的“灰色产业链”。这个灰色产业链涉及4个重要环节：收购身份证，冒名办银行卡，网上卖银行卡，进行电信诈骗、伪卡盗刷、行贿受贿等下游犯罪。各环节，都有专业团队在做。据广东省公安厅2015年8月13日召开的新闻发布会披露，目前广东银行卡犯罪案件，占经济犯罪案件的4成，2011年有3000多宗，2014年就已猛增至1.3万多宗。 　　买证：先买身份证，再冒用他人身份开银行卡 　　广东省公安厅刑侦局吴武强处长告诉记者，利用银行卡违法犯罪，买卖银行卡的第一步，就是收购真实的身份证。不法分子多通过网络如QQ群或向偏远地区的村民收购。卖证者将自己的身份证以每张50元～100元的价格卖给不法分子，而后再向公安部门挂失，申领新的身份证。 　　2015年4月发生在广东清远的一宗冒用他人身份开银行卡系列案中，警方共缴获42张身份证。嫌疑人交代，这些身份证最便宜的只有5元～10元，有些甚至是“在火车上捡来的”。 5月初，深圳警方查获王某、郭某洋网上买卖银行卡案。王某、郭某洋自2013年以来，在网上发布银行卡和身份证的贩卖信息，并以快递的方式，向18个省市销售了3000多套银行卡和身份证。6月初，广州警方抓获犯罪嫌疑人许某亮，缴获涉案银行卡200余张。许某亮在网上购买以他人身份证办理的银行卡，再将身份证、手机卡等与银行卡一起，以每套500元至1000元的价格转手牟利。 　　办案民警告诉记者，近年来，银行卡犯罪成倍增长，这一行竞争也很激烈。“做的人多了，身份证价格就降下去。一般批发价为每张50元～100元，零售价为100元～150元。” 　　警方介绍，由于实施买卖银行卡犯罪者以年轻人居多，他们在购买身份证时更青睐80后、90后同龄人的身份证。清远冒领银行卡案的13名嫌疑人中，年龄最小的仅17岁。 　　开卡：一张身份证开多少银行卡没有上限 　　民警告诉记者，冒名办银行卡这个环节，一般都会有一个四五个人的小团伙，利用买来的身份证，冒用他人身份开卡。他们租部车开出去，一路找银行网点，流窜作案，大量开卡。 　　吴武强告诉记者，2015年截至8月上旬，广东警方在打击利用银行卡犯罪的专项行动中，光银行卡就缴获7000多张，涉案数额巨大。“仅‘海燕3号’的一个案子，就涉及19万个账户15亿元资金。” 　　据警方介绍，不法分子多选择办卡方便的银行开卡。有的银行甚至可以用柜员机自助开卡，有的银行则可以委托他人办理。嫌疑人还利用银行工作人员需要业绩、怕客户投诉的心理，冒用买来的身份证去开卡。还有些嫌疑人以单位开工资卡为名，一次开几百张卡。 　　“一张身份证开多少银行卡没有上限。”警方说。记者采访也了解到，曾有不法分子用一张身份证开了2000多张银行卡贩卖，获利数十万元。 　　卖卡：QQ群找买主，一套卡卖500～1000元 　　大量银行卡被开出后，“卡头”就会在网上发布信息卖卡，或把卡交给固定的下家去卖。 　　民警告诉记者 “套卡”最受欢迎，也最贵。所谓套卡，也就是“一套卡必须有5样东西：身份证、银行卡、开户资料、U盾、手机卡。一套卖500元～1000元。”民警说，“单卡则卖200元～500元。” 　　随着网络金融的发展，银行卡复印件也可以被放在网上买卖。腾讯安全战略中心总监黄磊告诉记者，腾讯在网上发现了不少专门交流买卖银行卡信息的QQ群，有的一个群就有上百人。“我们会仔细鉴别后，对其进行禁止搜索处理，或移交公安机关。”黄磊说。 　　办案民警介绍，买卖身份证、银行卡的嫌疑人，多是通过QQ群联系买家。有的甚至在QQ注明买卖身份证，还有的QQ昵称就取为“诚信卡行”“银行卡”等。在QQ群谈好交易后，嫌疑人再用快递货到付款的形式，将银行卡等发给客户。 　　诈骗：电信诈骗最多，还有伪卡盗刷洗钱 　　办案民警告诉记者，凡购买银行卡者，都不是干好事的。他们利用买来的公民信息和银行卡，实施下游犯罪，尤其以电信诈骗居多。 　　电信诈骗犯罪中，买卖银行卡也成了其中不可分割的产业链和环节。诈骗分子将骗取款项用网银分转到买来的成百上千张银行卡中，化整为零，迅速转移资金并提现。这使得电信诈骗骗款极难追赃。 　　此外，还有不法分子买来大量银行卡，用于伪卡盗刷、洗钱、网络赌博等，甚至用来销分、交罚款，以及注册P2P网站以骗网站返利等。 　　2015年5月，佛山一宗案中，嫌疑人刘某标买了500多张银行卡。由于办理交通违章的好易终端，要求一张银行卡同时只能办3个人的扣分、罚款，他就用这些银行卡帮客户代缴车辆违章罚款，然后向介绍客户的汽车修理行索要手续费，以此获利。 　　延伸阅读：冒名开银行卡为何能骗过道道验证关 　　原本属于私人财产载体的银行卡，却被当作商品在网上公开买卖，且被