中央银行学第六章幻灯片.pptVIP

第六章 中央银行的支付清算服务 第一节中央银行支付清算服务的产生于发展 第二节支付体系及其构成 第三节支付系统及其运营 第四节中国支付体系建设及发展 第一节 中央银行支付清算服务的产生与发展 一、中央银行支付清算服务的含义 ★支付、结算与清算 支付：付款人对收款人进行的当事人可以接受的货币债权转让。 ★中央银行的支付清算服务： 指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融机构之间的债权债务清偿和资金转移顺利完成，以保证经济活动和社会生活的正常进行。 中央银行的支付清算服务定位于行间清算领域，中央银行不仅提供行间清算服务，还主持制定行间清算制度、设计行间支付安排、审核支付系统操作规程等，并对有关支付清算机构及支付系统运行实施指导与监管。 为利用中央银行的支付清算服务，金融机构需要在中央银行开设账户，存放于中央银行的存款是清算资金的主要来源。 二、中央银行支付清算运作的基本原理 （一）中央银行在银行间清算中的地位 ★为利用中央银行的支付清算服务，金融机构需要在中央银行开立账户(清算账户)。 ★由于中央银行不会对帐户开立者构成任何信用风险和流动性风险，故其拥有国家最终清算权威机构的特殊地位。 ★中央银行通常要求金融机构在账户中保持一定余额，以保证清算的顺利进行。 ★清算参与银行的资金来源： 基本原理: 三、中央银行支付清算服务的主要内容 ★组织票据交换 ★提供异地跨行清算服务 ★为私营清算机构提供净额清算服务 ★提供证券交易的资金清算服务 四、中央银行支付清算服务产生和发展 银行业务的急剧增长，资金清算的分散式操作难以有效实现资金在同城和异地间的迅速流转。 ★在20世纪70年代以前，支付清算活动主要以手工操作为主，效率低下。 ★电子计算机和自动化技术的引用，极大地提高了支付清算效率。 ★随着国际间经济、贸易、投资及民间往来的增多，跨国支付清算业务量迅速扩大。 ★支付系统现代化建设的快速发展，也带来了一些新的问题和矛盾。 五、中央银行支付清算职责及其重要性 （一）中央银行支付清算职责的基本内容 1.法律责任 2.运行责任：构建并运行重要的核心支付系统 3.安全责任：防范支付体系风险 支付系统风险类型 ★信用风险：指在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性。信用风险可发生在交易或支付过程中的任何环节。 ★流动性风险：指交易一方并未发生实质上的清偿危机，只是由于资金不能如期到位而造成不能按期履约支付（即延期支付），致使交易对方无法如期收到款项的风险。 ★系统风险：指在支付系统运行中，因某一参加者不能履行债务义务而造成其他参加者无法履约，从而使系统陷入整体性运行瘫痪的可能性。中央银行对系统风险最为关注。 ★法律风险：指关于支付系统及其参与者权利、义务、责任的法规不健全或不清晰，将可能引起支付系统运行过程中的法律纠纷的风险。 ★其他风险：其他因素和突发事件也会引起支付系统运行障碍和紊乱。 支付系统的技术结构、信息处理能力、安全性能、信息传送和通讯设施的有效性等，都影响支付系统的安全。 系统运行人员的错误操作甚至违法操作威胁支付系统的安全性。 金融犯罪对金融安全的威胁已引起国际社会的高度关注。 随着银行卡、电话银行、网上银行等新型金融服务的发展，支付系统对公共通讯设施等外部资源的依赖程度愈来愈高，面临不法攻击的可能性也愈来愈大。 4.监督管理责任 5.建设责任：根据金融设施的基础条件，组织支付体系的总体设计、设施建设、运作实施。 （二）中央银行支付清算职责的重要性 促进支付体系安全与效率 第二节 支付体系及其构成 支付体系是经济金融基础设施最重要的组成部分，直接决定这各类经济金融活动的安全和效率，支付体系通常由支付服务组织、支付工具、支付系统及法规制度等共同组成。 一、支付体系的含义及作用 （一）含义 支付体系是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 （二）支付体系的重要作用 1.保障社会生活的正常运转 2.促进经济发展 3.有助于提高金融效率 4.维护金融稳定的基础 5.满足社会公众多样化的支付需求 （一）支付服务组织 参与支付体系运行、服务、管理的专门机构 1.中央银行 2.银行业金融机构 3.支付清算组织 清算机构 ★清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。 ★清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交换所、清算中心、清算协会等。 ★清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章程和操作规则，并需交纳会员费用。 ★多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员，直接参