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保险的基本原则 保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则 损失补偿原则的派生 代位权原则 重复保险分摊原则 保险利益原则 保险利益原则 在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益 保险利益 保险利益也叫可保利益 ，投保人对保险标的具有的法律上承认的经济利益 保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之间的经济利益关系 当保险标的安全存在时，被保险人的利益就存在 ；当保险标的遭到损毁时，被保险人的利益就受到损害 保险利益的构成条件 保险利益必须是合法的利益 保险利益必须是确定的利益，客观存在的利益 保险利益必须是经济上的利益 保险利益的意义 限制保险补偿金额 防止将保险变为赌博 防止道德风险的发生 保险利益的认定 财产保险的保险利益 财产所有权 财产的经营权、使用权 财产承运权、保管权 财产抵押权、留置权 保险利益的认定 人身保险的保险利益 自己的身体或生命 雇佣关系 家人亲友 债权债务关系 《中华人民共和国保险法》第五十二条规定“投保人对下列人员具有保险利益 本人 配偶、子女、父母 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属 被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益 财产保险与人身保险保险利益 对保险利益的时效要求不同 财产保险的保险利益原则是最严格的。一般要求投保人从保险合同订立到损失发生的全过程都应具有保险利益，而且所约定的保险金额不得超过该保险利益额度（海上保险只要求被保险人在保险标的受损失具有保险利益即可） 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，不要求在保险事故发生时具有保险利益 对保险利益价值的计算方式不同 财产保险保险利益价值以保险标的的实际价值为标准，投保人对标的价值超出部分不具有可保利益 人身保险可保利益价值确定取决于投保人经济能力 保险利益的消灭 在财产保险合同方面，保险标的消灭，则保险利益消灭 在人身保险合同方面，被保险人因人身保险合同除外责任规定的原因死亡 抵押权人对抵押物的保险利益 李某与张某同为公司业务员，1999年8月李某从公司辞职后，开始个体经营。开业之初，由于缺乏流动资金，李某向张某提出借款，并愿意按高于银行的利率计息，将自己的桑塔纳轿车作为抵押，以保证按时还款。张某觉得虽然李某没有什么可供执行的财产，但以汽车作为抵押，自己的债权较有保证，为以防万一，张某要求李谋为车辆购买保险，李某表示同意。1999年9月，双方到保险公司投保了车损险，为了方便，投保人和被保险人一栏中，都写了张某的名字。2000年初，李某驾车外出，途中因驾驶不慎发生翻车，车辆遭到严重损坏，几乎报废，李某也身受重伤。得知事故后，张某向保险公司提出了索赔，认为该车的事故属于保险责任，保险公司应当赔偿。保险公司认为尽管该车的损失属于保险责任，但是被保险车辆并非张某所有或使用的车辆，张某对于车辆没有保险利益，根据《保险法》第十二条的规定，保险合同无效，保险公司应退还李某所交的保费，不承担赔偿责任。经过几次交涉未果，张某将保险公司告上了法庭。 抵押权人对抵押物的保险利益 法院经过审理认为，张某作为债权人，抵押车辆是否完好关系到抵押权能否实现，最终决定债权能否得到清偿，因此，发生保险事故后，张某对车辆拥有保险利益，保险公司应当进行赔偿。 抵押权人对抵押物的保险利益 争议的焦点：抵押权人对投保财产是否拥有保险利益 张某是否具有保险利益，不能一概而论，要视具体情况而定。 保险车辆因意外事故或李某的原因损毁，这种情况下，张某的抵押权随之消灭，这种情况下，他对保险车辆是拥有保险利益的，有权向保险公司索赔，本案便属于这种情况。 抵押车辆的灭失系第三人原因致，并且李某对第三人享有赔偿金请求权。根据《担保法》第五十八条的规定，张某的抵押权移至第三人的金上，对该损害赔偿金可优先受偿，张某的抵押权并没有灭失，这种情况下，张某对投保是没有保险利益的，出险后无权再向保险公司索赔 抵押权人对抵押物的保险利益 保险利益的概念。保险利益是投保人对保险标的拥有的法律上认可的经济利益，合法性和经济性是保险利益的两个特点。本案中张某对保险车辆拥有抵押权，由此决定了其债权能否得到清偿，因此张某虽然并不占有使用车辆，但并不见得没有保险利益； 保险利益存在的时间。各国立法在这方面的规定并不相同，有的在保险合同成立时判断投保人对于保险标的是否具有保险利益，有的则在保险事故发生后判断投保人对于保险标的是否具有保险利益。 财产保险利益的转移 让予。保险利益附着于保险标的，保险利益是否随保险标的之转让而同时移转各国立法有其不同之处 继承。国际上大多数国家的保险立法规定，在财产保险中投保人或被保险人死亡，其继承人自动获得继承财产的保险利益，保险合同继续有效直至合同期满