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农民资金互助社制度 篇一：农民资金互助社的信贷规则 农民资金互助社的信贷规则 【摘要】 在中央的政策支持下，各地开展了农民资金互助的试点工作，但内部操作比较混乱。文章在对农民资金合作社大量调研的基础上，提出了农民资金互助社的信贷原则，探讨了信贷利率、担保规则等，并提出了规范的信贷流程和信贷风险控制方法。 【关键词】 农民资金互助社； 信贷规则； 信贷流程； 信贷风险控制 2007年《农民专业合作社法》正式实施以来，农民专业合作社数量迅速增加，但资金问题成了制约其发展的瓶颈。2009年的中央“一号文件”明确指出要“增强农村金融服务能力，抓紧出台农民专业合作社开展信用合作试点的具体办法”。2009年2月23日，中国银监会和农业部联合下发了《关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见》，鼓励有条件的农民专业合作社发展信用合作，优先选择在农民专业合作社基础上开展组建农民资金互助的试点工作。本文在对多家农民资金互助社考察的基础上，根据我国国情和农民资金互助的特点，提出了其信贷规则。 一、农民资金互助社的信贷原则 信贷原则是农民资金互助社坚持的信贷理念。保证发放的每一笔贷款都最大程度地在满足成员需求的同时降低信贷的风险。鉴于农民资金互助社的“民办、民管、民受益”的基本性质，其开展信贷工作应坚持以下原则： 第一，合规原则。对成员发放的贷款，符合国家法律和资金互助组织的规章制度要求，做到合法合规，降低违法违规风险。 第二，小额分散原则。对成员信贷投放，应在章程中规定成员最大可贷款的额度，保证小额分散，既可以满足更多的成员尽量得到贷款，又可保证还贷率。 第三，资本约束比例控制原则。对成员信贷投放，给予成员一定入股股金倍数的贷款发放。这一制度安排重在建立信用，把还款能力放在第一借款人上，而不是全额信用担保，实行差额担保机制，有助于第一借款人讲求信用。 第四，担保原则。担保是指贷款额度比较大的贷款成员，要提供必要担保。 二、农民资金互助社的信贷利率 农民资金互助社的信贷利率，包括成员的存款利率和贷款利率两个方面。存款利率应符合中国人民银行关于执行统一存款利率规定，不得擅自提高存款利率，扰乱金融秩序。贷款利率则依据国家相关规定和会员大会制定的章程进行安排，以额度及贷款期限结合原则，制定层次贷款利率，既不能成为高利贷，也要保证各方面的成本和费用，保证微利可持续运营。根据我国目前法律规定，只要 篇二：农民资金互助社管理暂行规定 农民资金互助社管理暂行规定 第一章?总则 第一条?为加强农村资金互助社的监督管理，规范其组织和行为，保障农村资金互助社依法、稳健经营，改善农村金融服务，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律、行政法规和规章，制定本规定。 第二条?农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。 第三条?农村资金互助社实行社员民主管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。 ??第四条?农村资金互助社是独立的企业法人，对由社员股金、积累及合法取得的其他资产所形成的法人财产，享有占有、使用、收益和处分的权利，并以上述财产对债务承担责任。 第五条?农村资金互助社的合法权益和依法开展经营活动受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。 ??第六条?农村资金互助社社员以其社员股金和在本社的社员积累为限对该社承担责任。 第七条?农村资金互助社从事经营活动，应遵守有关法律法规和国家金融方针政策，诚实守信，审慎经营，依法接受银行业监督管理机构的监管。 第二章?机构设立 ?? 第八条?农村资金互助社应在农村地区的乡（镇）和行政村以发起方式设立。其名称由所在地行政区划、字号、行业和组织形式依次组成。 第九条?设立农村资金互助社应符合以下条件： ??（一）有符合本规定要求的章程； （二）有10名以上符合本规定社员条件要求的发起人； （三）有符合本规定要求的注册资本。在乡（镇）设立的，注册资本不低于30万元人民币，在行政村设立的，注册资本不低于10万元人民币，注册资本应为实缴资本； （四）有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员； （五）有符合要求的营业场所，安全防范设施和与业务有关的其他设施； （六）有符合规定的组织机构和管理制度； （七）银行业监督管理机构规定的其他条件。 第十条?设立农村资金互助社，应当经过筹建与开业两个阶段。 第十一条?农村资金互助社申请筹建，应向银行业监督管理机构提交以下文件、资料： ??（一）筹建申请书； ??（二）筹建方案； （三）发起人协议书； （四）银行业监督管理机构要求的其他文件、资料。 第十二条?农村资金互助社申请开业，应