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1104非现场监管培训知识 一、“1104工程”概述 成立银监会是党中央、国务院为深化金融改革、加强银行监管而做出的重大决策，是提高防范和化解金融风险能力、确保金融安全高效稳健运行的重要举措。银监会党委高度重视银行业金融机构监管信息系统建设，成立了项目建设领导小组，负责对重大问题的决策。领导小组下设办公室，负责项目日常管理工作。为加快银监会系统信息化建设，2003年11月4日，银监会专门召开了“银行业金融机构监管信息系统建设”主席办公会和监管信息系统建设领导小组会议，会议决定启动“1104工程”（银行业金融机构监管信息系统），确定了“周密论证、统一规划、急用先行、分段实施”的指导思想和“统一规划、统一管理、统一标准、资源共享”系统建设原则。 （一）“1104工程”建设的背景 目前，我国银行业发展势头良好，但也存在一些待解决的问题和潜在的风险，一是不良资产基数大；二是潜在的损失较大；三是损失准备不足，资本充足率低。因此，必须实施有效的银行监管，加速化解这些潜在的风险。面对现状，加速建立一个完整的监管信息系统、实现对银行业金融机构有效监管、加速化解历史包袱是维护我国金融稳定的重要一环。 由于银监会成立时间较短，监管信息系统建设比较薄弱，对银行与非银行业金融机构进行监管基本上以手工方式进行，严重影响了银行监管职能的发挥和监管效率的进一步提高，具体表现在以下几个方面： 一是缺乏必要的监管信息化工具与手段，难以实现对被监管对象进行持续、全面、有效监管。随着信息技术在银行业金融机构广泛应用，银行业金融机构信息化水平不断提高，银行业金融机构业务品种与交易量大增，交易信息电子化、无纸化，业务的复杂性、风险的隐蔽性也越来越高，单靠手工方式，以有限的人力资源按照传统方式翻阅账本、传票等，难以有效识别金融机构风险。 二是监管效率低，时效性差。当前银监会监管信息化建设总体水平很低，缺乏集中统一的监管信息系统和有效的分析工具，使得监管信息极不对称，日常监管工作效率不高。具体表现为：“汇总报表多、传真资料多、手工操作多、电话联络多”。监管人员每季度要花费大量时间用于报表、数据汇总，时效性差、监管效率较低，远远不能满足对银行业金融机构进行高效监管的需要。 三是监管信息难以共享。一方面，各监管机构之间、银行监管机构与各银行之间还未建立起实时、专用的信息共享系统，缺乏有效的数据交互网络。银监会、证监会等监管机构在处置跨系统金融风险过程中，各自掌握部分信息资料，机构间信息共享不足、传导不畅；银监机构与商业银行间的信息传输仍采用传真、磁盘传递等传统落后的方式为主；另一方面，银行业监管机构各部门间的信息共享和沟通也缺乏有效的系统支持，难以做到信息资源有效利用和共享，使得监管机构之间、内部监管部门之间的协调监管能力不足。 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第23条“建立银行业金融机构监管信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况”的要求和银行业监管信息化建设滞后的实际情况，急需建设适合于对各类银行业金融机构进行监管的信息系统，加强银监会监管能力，提高监管效率，推进公众服务。 （二）“1104工程”建设的必要性 目前，银监会信息化基础设施基本薄弱，而被监管的银行业金融机构信息化建设比较先进，业务品种繁多，业务量大，银监会单单依靠手工方式很难对银行业金融机构进行监管。加强银监会监管能力，提高监管效率，推进公众服务等方面都对建设监管信息系统提出了迫切需求。 1、繁重的监管任务对监管信息系统的迫切需求。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，监管的金融机构数量为24万多家，其中法人机构大约为3.5万家，被监管金融机构的资产规模已接近31.5万亿元人民币，占整个金融机构资产规模的95%以上。面对如此浩瀚的数据和众多的银行业金融机构，很难基于手工完成对各银行业金融机构的监管。监管信息系统建设落后状况，已严重制约了监管当局对银行监管的有效性和实效性，成为当前监管的“瓶颈”。 2、银行业金融机构高风险性对监管信息系统的需求。随着金融市场的一体化和现代通信技术的广泛应用，金融风险的“传染”性也与日俱增，尤其是随着经济全球化步伐的加快，各国经济联系更加密切，一个国家的金融危机往往会波及到周边国家和地区，甚至会引起地区性或全球性的金融动荡。因此，必须建立高效的监管信息系统，及时反映银行业金融机构的风险状况。 3、银行监管的连续性对监管信息系统的需求。近年来，国内外银行市场的运行状况显示，银行业金融机构的风险及由此导致的金融系统的波动随时可能发生。这就要求必须加强银行监管的连续性和有效性。利用银行业监管信息系统可以根据监管部门的需要，快速、准确地输出全部或任何一项监管指标的分析结果，从而能够持续、全面、系统、有效地辅助监管部