银行卡考核复习描述.doc

《创新产品支付介绍》知识点1、银行IC卡的分类： 2、银行IC卡的国内发展轨迹： 3、互联网支付产品：网关支付、无跳转支付、快捷支付提前、网银支付提前、代收及代付 4、移动支付的未来发展趋势： 应用广泛：支付+钱包+商圈 行业多 参与主体趋向合作共赢 5、Square产品特点及操作步骤 ( 特点：适用于线上线下购物，支付快捷，安全芯片可减少顾虑 ( 操作步骤： 《银行卡风险管理》知识点 1 在银行卡业务中，持卡人、发卡机构、特约商户、收单机构、银行卡转接清算机构及第三方专业化服务机构等业务参与主体，共同构成了银行卡的生态产业链。同时，因为角色和职能的不同，各参与主体在银行卡业务开展过程中面临和承担的风险及责任也不同。 2、信用卡信用风险管理工作贯穿于信用卡业务的生命周期，包括信用卡审批管理、贷后额度调整和交易授权管理、催收与呆坏账管理、信用数据分析等方面。 3、账户盗用欺诈防范： 加强持卡人更新信息环节风险防控 加强换发/补发卡环节风险防控 加强交易监控 提请持卡人密切关注卡片及账户交易变动情况 4、ATM收单业务主要风险点及防范 5、银行卡风险管理系统 发卡业务风险系统往往由多个不同的风险子系统或风险模块组成 《银行卡产业概述》知识点 1. 1950年，出现了世界上第一张塑料制成的信用卡——大莱卡。1952年，金融机构发行信用卡则是美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行起了开端。 2. 国际银行卡产业发展现状 传统市场：新兴市场国家和地区增速继续领先，Visa、万事达在传统卡市场上仍然占据优势地位； 新兴市场：规模持续扩大，支付智能化、无卡化和钱包化趋势明显。 3.银行卡的趋势： 各类市场主体将加快创新转型，监管机构也会加快健全与之相适应的监管体系； 银行将进一步强化与商户和持卡人的关系，与非金融类支付机构的竞合关系深化； 银行卡产业加快升级，磁条卡将加速向IC卡迁移； 信用卡有望成为国内居民消费信贷的主要工具； 银行卡服务功能更加全面，注重民生领域。 4.银行卡有以下业务：银行卡发卡、银行卡收单、银行卡转接清算、第三方服务机构、银行卡产业链。 5.银行卡产业监管体系： 从市场格局看，中国支付清算市场即将全面开放，并且将很可能形成对外、对内均全面开放的格局； 从监管体系看，随着VISA和万事达等国际卡公司进入中国市场，国内市场银行卡支付清算网络不再唯一，市场将会出现“多网络、多品牌”的市场格局。监管体系将很可能重塑，迫切需要新的监管框架与之适应； 在开放的背景下，银行卡产业参与主体逐渐增加，主流商业模式，卡公司商业模式——将得到确立。 《银行卡业务运作》知识点 功能介绍 1 需要较高的资本投入 需要具备较强的竞争能力 依靠较强的营销推广能力 紧密结合信息技术的发展 高度依赖专业人才的支撑 2发卡业务是银行卡产业链中的重要组成部分，而发卡业务运作，又作为整个银行卡业务运作过程中的首要环节，既可以看作是银行卡业务运作的起点，也是保证银行卡业务正常运转的基础。深入发卡机构的业务运作，包括很多具体环节，诸如申请、审批、制卡、发卡、开卡、交易授权、账务处理、风险管理和客户服务等。 3 4、银行卡组织与机构的清算----行内交易清算 5、争议处理流程 申请：经过申请有效性确认环节之后，对确认有效的案件通知应答方准备应答;无效则驳回申请方的申请并告知原因 应答：对立的被申请方，有应答的权力;如果逾期未应答，则视为放弃应答权力 裁判：裁判方将根据争议双方提交的证据材料，通过既定的审理程序确定相关争议案件的责任方及相应的经济责任 申诉：对裁判结果有异议的，允许在一定时限内提出申诉申请 《银行卡客户服务》知识点 功能介绍 1 客户服务始终服务于银行卡产业发展 客户服务与银行卡发展水平密切相关 客户服务与银行卡产业的发展同步 客户服务和受理市场建设密不可分 系统是开展客户服务的技术保障 考核机制是做好客户服务的保证 2、渠道管理的方法，主要可以从四个方面着手：客户归属、重点渠道、重点业务和服务能力。 首先，银行应根据客户的价值和渠道偏好细分客户层级，并制定不同的渠道分流策略。 其次，积极拓展电子渠道，准确定位该渠道的重要程度。 然后，明确各渠道的重点运营业务。 最后，在服务渠道之上叠加营销与销售的功能，提升各服务渠道的运营价值和盈利能力，以改善客户体验、客户与银行接触的便捷度。 3、差异化客户关系管理，即根据不同的客户需求、客户级别、风险级别、贡献度等提供差异化服务，达到鉴别客户、赢得客户、留住客户、发展客户的效果。 4、电话银行运营要点 电话银行的服务运营管理首先要依托于信息技术。有了成熟的硬件设施，还要相应的配套软件，人员的综合素质就是重要的软件，是整个运营管理的关