中老年人投资理财方案学案.ppt

中老年富裕家庭的投资和保险计划 中老年富裕家庭的投资和保险计划 案例 今年52岁家住上海的张先生和妻子都尚未退休，两人每月的总收入在10000元左右，23岁的儿子虽然刚参加工作不久，每月的薪资也达到了5600元。他们家现在住的房子价值120多万元(父母的房子旧房拆迁补偿)，张先生投资的一套房产也将在今年交付使用，总共花了105万元，没有贷款，准备租出去。故此，一家三口已经有了300多万元的家庭总资产，没有房屋贷款，也没有其他家人需要供养。因为张先生偏好高风险高收益的投资方式，所以除了预留的小额储蓄外， 案例 张先生大胆地把积蓄都投入了股市和证券交易市场。家里大部分流动的资金都放在了股票市场里，目前市值有65万元。此外通过银行定投了为期3年的基金组合，已投入4.8万元，购买记帐式国债 5万元，据到期时间还有3年。近日，张先生的儿子已经开始调整投资结构，暂停了对股市的继续投入。因为目前股市比较稳定，所以没有刻意减仓。生活往往充满变数。不久前，张先生被告知身体内长有肿瘤，所以做了肿瘤切除手术，目前正在家中休养。 大病初愈，张先生才意识到了保险的重要性。考虑到儿子未来要购房置业，虽然张先生同儿子早有商议，只出首付，其余由儿子及其未来妻子自己承担。但自己近段时间不能工作，妻子不久也将退休，所以张先生希望在维持获利