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家庭理财投资规划报告书 姓名： 学号： 班级： 完成日期: 2013年5月26日 目 录 第一部分 家庭基本情况 1、家庭成员资料 2、家庭收入情况 3、家庭资产情况 第二部分 家庭财务分析 第三部分 理财综合需求分析 1、理财目标 2、风险评估 第四部分 通货膨胀的预测 第五部分 投资规划建议 1、家庭财务安全 2、子女教育金 3、赡养双亲 4、投资规划 第六部分 敏感度分析 第七部分 风险揭示 第八部分 规划总结 第一部分：家庭基本情况 我家共有四口人，父亲是自由商人，从事建材交易，受行情影响，收入不稳定；母亲是农民，收入甚微;弟弟在读高二，成绩优异；本人为石家庄铁道大学大二学生，准备考研。在近五年内，即2013年-2018年，弟弟要上大学，本人还要读研究生，因此家庭教育指出将占据主要部分，第二个五年即2019年-2023年，本人和弟弟已就业，家庭面临买房买车。 生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。 家庭成员资料 家庭成员 年龄 职业 父亲 46岁 自由商人 母亲 46岁 农民 弟弟 18岁 高中生 本人 22岁 本科生 家庭收入情况 每月收支状况（单位 元） 家庭月平均收入 5000 基本生活开销 3300 每月结余 1700 三 家庭资产情况 家庭资产负债状况 （单位 元） 家庭资产 家庭负债 储蓄存款 6万 房屋负债 0 理财产品 0 其他贷款 0 基金定投 0 股票 0 其他金融资产 0 合计 6万 合计 0 家庭资产净值 6万 第二部分 家庭财务分析 1、速动比比率：流动性资产/每月支出＝60000/3300＝18.18 根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3---6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而我家目前速动比过高，应该进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。 2、每月节余比：每月节余/每月收入＝1700/5000＝0.34 一般每月家庭节余比控制在30％以上是较合理的我家家庭节余比达到了34％，属于比较节约型的家庭，但考虑到父母都是自由商人，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。 3、年度节余比：年度节余/年度收入＝0.34 通过以上分析，可以看出我家家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支，提高家庭生活质量，带来休闲旅游费用的开支。 第三部分：综合理财需求分析 理财目标 目标顺序 目标内容 距今年限 所需金额现值/年 持续年数 总计（现值） 1 子女教育 中学 0 800 2 1600 大学 0 10000 4 40000 1 赡养老人 0 5000 5 25000 1 购房 0 0 2 购车 0 0 0 3 创业基金 0 0 0 风险评估 1、风险承受能力分析（客观因素） 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 得分 46 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上0分 29 就业状况 公务员 上班族 自由职业 个体 失业 6 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 4 投资知识 专业人士 财金类毕业 自修有心得 懂一些 一片空白 2 总分 55 从测算结果来看家庭风险承受能力中等。 2、风险偏好分析（主观因素） 从投资组合来看，家长没有理财意识和资产配置组合管理的意识，父母双方无稳定收入，家里有两个在上学子女，且有老人需要赡养，所以承受风险能力中等偏低。 第四部分：通货膨胀的预测 虽然今年上半年居民消费价格(CPI)总体温和，同比仅上涨3.1%，未来我国价格走势虽然存在不确定因素，但上行风险大于下行风险，通货膨胀压力有所加大。虽然我国政府通过多种政策以稳定通胀，但预计未来20年内3%的CPI应该是通胀的下限。 第五部分：理财规划建议 家庭财务安全规划 紧急预备金 紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备3-6