保险学名词解释.docVIP

第五章： 1、保险经营的基本原则：（1）风险大量原则：争取承保尽可能多的风险和标的，实现规模经营。是保险经营的首要原则。（2）风险选择原则（可保风险）（3）风险分散原则是指风险分散是指由多个保险人或被保险人共同分担某一风险责任。 2、经营保险业务的组织形式：股份有限保险公司、国有独资保险公司、相互保险公司 、保险合作社、个人保险组织 3、直接保险业务的经营环节：（1）保险展业（直接展业、简接展业）（2）承保：它包括核保、签单、收费、建卡等过程，而核保是承保工作的重要组成部分和关键环节。（3）理赔（原则1、重合同、守信用2、实事求是3、主动、迅速、准确、合理） 4、保险核保的主要内容（1）　核保，也称为风险选择，是评估和划分准客户反映的风险程度的过程。根据风险程度，保险公司决定是拒保还是承保、怎么承保和核定保险费率。 （2）　审核投保申请:（1）??? 审核投保人的资格。（2）??? 审核保险标的（3）??? 审核保险费率。 ?承保控制:? 控制保险责任就是保险人在承保时，依据自身的承保能力进行承保控制。1.　控制逆选择. 2.　控制保险责任。3.控制人为风险。 5、再保险：又称分保，是指保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的一种保险。 6、再保险的特征：1、再保险是保险人之间的业务经营活动；2、再保险合同是一种独立合同。 7、保险投资的意义：1、保险资金保值和增值的内在要求。（1）应对收取保费和赔付之间的时滞期可能发生的通货膨胀；（2）具有长期储蓄性的寿险业务，合同期限长，有的长达三四十年，保险基金最终都要返还给被保险人。2、保险市场竞争日趋激烈。竞争的手段主要是降低保费，进行规模化经营。所以，保险人投资可弥补费率降低造成的业务损失，同时扩大承保业务，增加保费收入，反过来促进投资业务，良性循环。 8、再保险业务（1）比例再保险：①成数再保险②溢额再保险（2）非比例再保险：①超额赔款再保险②超额赔付率再保险 9、再保险与原保险的关系有哪些？ 联系：（1）再保险人的责任以原保险人的责任为限；（2）原保险合同若失效，则再保险合同也失效；（3）在订立再保险合同时，同样需要遵循最大诚信原则。 区别：（1）合同的当事人不同；（2）合同的性质不同。 第七章： 1、财产保险：财险是对财产及其有关利益因保险事故造成的损失进行补偿的保险。 理解：（一）财险的标的是财产及其有关利益（二）财险承保的是各种自然灾害和意外事故（三）损失分摊机制是财产保险运行的基础 2、财险的特征： （一）补偿性1、保险标的具有可估价性，反映在保险价值的规定上2、保险金额的确定方法，按市场价或账面价或重置价确定3、保险金的赔偿方式，遵循损失补偿原则 （二）财险的性质1、与人身险相比，财险的风险较集中；突出表现在高额保险和巨灾保险 2、掌握财产风险的规律性有难度； （三）财产保险一般是短期的，一般为一年或一年以内，故不具有储蓄性，保单没有现金价值。 3、财产保险的保险价值和保险金额1、保险价值是保险标的在某一特定时期内用货币估算的经济价值。确定方式：按市场价、原始账面价、重置价或双方约定价2、保险金额是指保险人在保险合同中承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。是计算保费的依据。 保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效；保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。 4、在重复保险的情况下一般采用下列三种分摊方式。 （1）．保险金额比例责任分摊方式。 　　这种方式将各保险公司保险金额作基数加总起来，求得每家应分摊的比例，按比例分摊赔款。 （2）．赔偿金额责任分摊方式。 这种方式按照各家保险没有重复的情况下单位应负的赔偿金额作基数加总起来得出每家应分摊的比例，按比例分摊赔款。 （3）．出单顺序负责分摊方式。 这种方式按照各家保险公司出单顺序赔偿，由先出单的公司首先赔偿，损失金额超过第一家保险公司的保险金额时，才由第二家公司赔偿超出部分，以此顺序负责赔偿。 5、财险的承包方式：定值保险、不定值保险、充值价值保险、第一危险责任保险 6、财险的基本赔偿方式：（1）比例责任赔偿方式：赔偿金额=损失金额×（保险金额/保险价值）。（2）第一危险责任赔偿方式：在赔偿金额小于保险金额的情况下，赔偿金额=损失金额。（3）免责限度赔偿方式：规定免责限度（免赔额或免赔率），当损失超出此限度时，保险人才承担赔偿责任。若采用免赔率，则有两种方式：1、相对免赔率 赔偿金额=保险金额×损失率；2、绝对免赔率（适用于货物运输险和工程险）赔偿金额=保险金额×（损失率—免赔率） 7、 8、企业财产保险 1、可分为基本险和综合险，区别在于保险责任的范围不同。 2、标的：A 可保财产B 特约承保财产： 金银、珠宝、钻