客户评级调查报告参考文本.docxVIP

内部资料注意保密不得外泄编号：山东省分行XXX公司XXX级信用等级评定调查报告 调查部门： 调查人员： 调查部门负责人： 调查日期： 年 月 日- 年 月 日一、客户基本情况1、简要介绍评级客户成立时间、注册地、注册资本、法定代表人、基本账户所在行、经营范围、职工人数等情况。 2、简要分析企业主要股东构成、管理模式和组织结构等情况。3、简要介绍与企业之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企业情况。4、介绍法定代表人和主要管理人员基本情况，包括年龄、性别、职务、与实际控制人的关系、主要从业经历、个人信用状况等。对存在不良信用记录的，要详细说明原因。二、客户与我行合作状况（老客户）简要介绍建立信贷关系的时间，截止评级调查日，企业上年度或当前在我行的授信、用信情况等。简要分析上年度企业配合情况，包括国际业务、中间业务、投资业务等综合贡献度，货款回笼、存款占比是否达到我行管理要求，及货款回笼、存款占比承诺履行情况。三、客户经营情况（一）近两年产销情况分析公司近2年主导产品生产、销售情况，判断企业生产、销售是否稳定，对达产率、产销率低、生产波动较大的，解释说明理由。公司近2年生产销售情况简表 单位： XX产品2013年2014年2015年1-X月设计能力实际加工实际销售达产率产销率设计能力实际加工实际销售达产率产销率设计能力实际加工实际销售达产率（折算全年）产销率合计（二）发展前景介绍客户在行业中的地位、产品市场占有率、竞争优势等情况。结合公司未来3年的销售收入、税后利润、折旧、现金流量等预测数据和依据及营运计划，分析企业的发展前景。四、客户财务状况简要分析上两个年度及最近月份财务状况，因企制宜，重点对数额变动较大、与评级相关联的科目和指标进行分析，无需面面俱到。 资产负债简表单位：万元项目2013年2014年2015年*月一、总资产（一）流动资产货币资金应收账款存货（二）固定资产固定资产原值累计折旧固定资产净值（三）无形资产二、总负债短期借款应付账款长期借款三、所有者权益实收资本未分配利润注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行添加或删除。对数额大、变动较大的科目，要重点分析说明。损益表简表单位：万元项　　目2013年2014年2015年*月一、主营业务收入二、主营业务收入净额主营业务成本主营业务税金及附加三、主营业务利润其他业务利润营业费用管理费用财务费用四、营业利润五、利润总额所得税六、净利润注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行修改。对数额大、变动较大的科目，要重点分析说明。现金流量简表单位：万元 年度 项目2013年2014年2015年*月一、经营活动产生的现金流量　　　现金流入小计现金流出小计经营活动产生的现金流量净额二、投资活动产生的现金流量　　　现金流入小计现金流出小计投资活动产生的现金流量净额三、筹资活动产生的现金流量　　　现金流入小计现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额四、现金及现金等价物净增加额注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行修改。对数额大、变动较大的科目，要重点分析说明。定量基本指标简表 单位：万元指标类型指标名称2013年2014年规模销售收入偿债能力EBITDA/总债务EBIT/利息支出杠杆比率全部资本化比率（%）流动性现金流动负债比（%）盈利性主营业务利润/总资产（%）主营业务利润/销售收入的变动（%）运营能力存货周转率发展能力销售增长率（%）总资产增长率（%）注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行修改。对数值变动大的指标，要重点分析，说明原因。定量修正指标简表 单位：万元指标类型指标名称2013年2014年规模有形净资产偿债能力利润总额/流动负债(%)经营活动产生的净现金流量/短期金融债务(%)杠杆比率调整后资产负债比(%)流动性速动比率(%)盈利性成本费用利润率(%)EBIT/(总债务+净资产)(%)运营能力流动资产周转率发展能力资本积累率(%)注：本表仅供参考，具体内容可根据企业情况自行修改。对数值变动大的指标，要重点分析，说明原因。五、客户信誉状况（一）信誉情况。简要介绍人民银行征信系统、银监会派出机构客户风险监测预警系统等查询情况，对不良贷款、逾期、欠息等不良信息详细说明原因。在此基础上，结合调查情况，对企业信誉状况进行综合评价。（二）或有负债情况。介绍企业人民银行征信系统或有负债查询情况，核实与企业实际情况是否相符，不一致的要说明原因。六、信用等级评定情况（一）说明客户类型、所属行业、企业规模、评级类型、近2年在我行和2家他行信用等级评定情况。（二）定量指标测算情况。简要介绍基本指标定量评价和修正指标定量评价得分情况。对“报表检查”环节的必查项（带“*”号的）和系统提示“需要审查”的，要分析原因，并说明合理性的理由。（三）定性指标测算情况