职场人士的财务规划.pptxVIP

职场人士的财富规划 Candy li目录第一部份：为什么要进行财富规划？第二部份：我们面临的现状？第三部份：财富规划五步法第四部份：如何选择P2P平台第一部份：为什么要进行财富规划？你要赚多少才够花？30年后呢？先来看看CPI再来个直观的你要赚多少才够花？社保储蓄养老金子女第二部份：我们的现状我们的现状我们的现状￥10万元存银行会有多少利息？我们的现状铁饭碗不铁我们的现状4-2-1理财生命曲线图金额收入曲线支出曲线出生天堂20岁25岁28岁32岁50岁55岁养老：避税、传承二人世界：学业/车子/房子三口之家：教育金、生活改善、养老金储备第三部份：如何进行财富规划财富规划如何做？持续投资设定标准第一步：掌握净资产第二步：搞清收支花在哪儿去了簿客网蘑菇网笨笨家庭记帐强制储蓄储蓄月收入的20%-30%零存整取基金定投月定投余额宝流动资金巧理财利用好复利金融学上有所谓72法则，用作估计将投资翻倍增所需的时间，反映出的是复利的结果。假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元）。长期以复利投资带来的财富增值幅度安全性相对较高的理财产品实现资产翻倍所需时间比较“72” 法则第三步：推算工作时间第四步：设定退休标准第五步：持续投资储蓄债券基金期货房地产古玩P2P平台投资的原则鸡蛋不要放在同一个篮子投资原则第四部份：如何选择P2P平台技巧一：看收益技巧二：看实力技巧三：分散投资技巧四：看平台标的技巧五：看风控体系Thanks!各位亲爱的伙伴，大家下午好！欢迎大家来到沙龙活动现场，我是candy。今天我们将利用一个小时的时间来谈财富规划的问题。理财规划的举手示意，先见之明。提问：财富规划重要吗？古人有云，富不过三代，创业容易守业难都是讲的。普通人来说，除去存款和其他需求，比如生病除去养孩子，房贷，车贷，房租，赡养父母。你要花多少钱？在计算的时候我们要考虑一大因素影响，CPI涨幅。除去存款和其他需求，比如生病老龄化是一个原因，而且不容忽视，老龄化日益严重，且过去工资低劣，从1995年才开始缴纳社会保险，就算交也交得很少，现在新增劳动力相对老龄化数据减少，相当于5个年轻人养着一个老龄人，且中国现在的社保体制是现收现支（即：将在职职工的社保缴纳费用收了就支付给退休的人员作为养老金），这是一种“寅吃卯粮”的做法，自然会亏空。等现在的年轻人老了的时候会更悲催，因为年轻人更少了，到那时甚至是十个年轻人养一个老人（是指用十个在职职工的社保费去支付一个退休人员的养老金）因此，随着这个社会的老龄化不断加剧，新生劳动力不断减少，寅吃卯粮的体制继续，家庭资产负债率50%左右为宜；小于50%，说明家庭负债比例适宜；大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。如果说资产负债率大于1，严格讲你已破产。有调查显示，在国内贷款购房者中，有超过三成的房贷族月供占收入的50%以上，这使得不少家庭生活压力骤增，有的甚至因为贷款而使生活由小康变成贫穷。30岁以前和45岁以后，分别处在抛物线的上升和下降部分，个人负债比例均应设定在40%以下，30~45岁之间是抛物线的顶峰部分，负债比例可以设定在40%~60%之间。　道理很简单，30岁以前，上班时间短，资金和业务经验积累均较少，职业稳定性较差，同时该年龄段结婚生子的花销也不可小视。45岁以后，升迁机会降低，换岗难度增加，抗风险能力降低。　30~45岁，则是一个职业生涯的黄金期，收入稳定上升，可承受的负债压力较大。而60岁以上，生活但求稳定，负债比例应该在30%以下。1、举例子，10%增长，每年存入100，20年后的复利就是100*63=6300（包含2000元本金）10,000*12=120,000;120,000*20=2,400,000如何选对篮子，如何在不同篮子间进行合理的转换（资产配置并非静态的过程）我的财产 历年对比 12月 11月 10月 9月 8月 7月 6月 5月 4月 3月 2月 1月 年度总表 记帐年度 预算 项目 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 年度总计 支出占比 每月预算 年度预算 各月收支总计 每月收入 / 每月支出 每月余额 各项支出分类统计 伙食费 交通出行 日用杂货 化妆保养 治装费 文化教养 休闲娱乐 喜庆交际 美发费 家电数码 网络通讯 医疗保健 旅行 家用 水费 电费 瓦斯费 房款（买/租） 其他 ￥ 每日的记录 休假日/节日 纪念日 品名 金额 本月收入 本月生活费 主食 进帐日 购买金额 副食 零食 伙食费合计 收入合计 投资收益 生活费合计 本月收入总计 其他收入 本月支出总计 实物收入 本月余额 本月固定支出 累计余额 支出日 本月留言 建行卡结余 工