高资产人士的保障需求201404讲解.ppt

高资产客户的保险需求 高资产客户的定义： 极富裕型客户和高净财富拥有者 高净财富：可投资资产超过100万的客户群体 （现金,流动资产） 房地产老板 VS 餐厅老板 问题1： 富人需要保险吗？ 问题2：他们是否需要资产传承与合法资产转移？ 答案是肯定的； 这不仅只与税务有关； 不只与拟定遗嘱，成立信托有关，而是确保高净值资产客户奋斗一生后将所拥有的一切能够按照他们的意愿安排，他们肯定希望以指定的方式交给想要交的人，而且他和他所爱的人只需要支付最少的成本，并将不确定性降低到最低。 他们必须且应该知道的三个问题： 必须且应该知道的三个问题 谁应该继承您的资产？ 他们应该继承哪些资产？ 他们在何时,以何种方式继承这些资产？成本如何？ 风险保障 家庭保障/重大疾病/住院/失能 储蓄理财 储蓄投资/退休规划 财富传承 税务规划 自由 独立 安全 现金 ？ 房地产 ？ 有价证券 ？ 还要问： 应有谁成为您未成年子女或需特殊照料家人的监护人？ 当您无行为能力时，谁负责照料您，为您做财富决定？ 您的家人是否有能力在您百年以后管理资产，如果不行，有谁来管理这些资产？ 您的家族事业将会如何？ 您的传承资产或转移的资产是否产生税务问题？ 解决方法 法律：婚姻