白涛的理财案例课件.pptVIP

家庭基本情况分析 一、白涛家庭处于空巢时期，公务员，收入较高，退休后需实现旅游、购车计划。 二、 目前家庭无商业保险，担心医疗支付不足，有能力支付较高的保费。 白涛的理财目标 目标1:准备分10年每月资助叔父1,000元 目标2: 3年后资助儿子新房首付款20万元 目标3:白先生60岁时退休费用各自使用年现值2万元至85岁 目标4:退休后10年每年花5万元旅游 目标5: 退休后花15万元买小汽车代步 白涛家庭的基本财务状况 风险属性 风险属性 风险属性 家庭风险测评结果 风险属性——诊断及资产配置 推荐的产品配置 1）、该家庭由于退休后面临资助儿子购房的压力,建议选择分红型保险和终身寿险,增加理财收入和投资收入。同时可以购买商业保险，建议白涛夫妇本人购买医疗保险。如10年期交保险产品：白涛可购买康宁终身寿险年交3800元。黄云可购买的康宁终身寿险年交2000元。白先生可分别在55岁、60岁时购买趸交型分红型保险金鼎富贵20万元、15万元。另带附加险：意外险和医疗险。 2）、家庭资产配置比例为:保险35万、基金10万、国债20万、银行存款20万。 理财规划——保险规划 我们此次根据生命价值法为白涛一家选购保险产品，康宁终身寿险，家庭所需保额为29万元。 在综合考虑白涛一家的经济状况和现金流，建议白涛的投保方案为：19万保额的终身寿险