金融业反洗钱岗位准入培训第六期第一一次答疑汇总.docVIP

第六期第一次答疑汇总 一、账户方面 序号 学员提问 参考答案 1 16周岁以下的可以办理网银吗,购买理财可以吗,还是要求监护人呢? 16周岁以下的办理业务需要监护人。具体业务是否许可请咨询相关业务部门。 2 请问老师可以代理开户(存折,卡)吗?需要什么手续呢?我们平时都很怕遇到代理开户的,因为不知道要什么手续,都很少给代开! 反洗钱方面的规定：代理他人开立银行账户的,银行应要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份证件。金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在,在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件,登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。账户管理方面的规定（供参考，具体可咨询支付结算部门）：《中国人民银行办公厅关于贯彻落实中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知的意见》（ 银办发（２００９）１４９号）规定，关于“个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份。无正当理由不允许个人代理多人办卡”。申领信用卡必须由本人持身份证原件亲自办理，不允许其他个人代办。个人代理他人办理借记卡的，须在办卡申请表中增加填写“代办理由”一项。发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份，留存双方的身份证件复印件，并登记双方的姓名、证件类型和号码。个人代理多人办理借记卡的，发卡机构应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和代办性质等，并据此判断个人代理多人办卡的理由是否正当，如理由明显不正当，发卡机构不得为其办理借记卡。原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过３张。 在办理单位代发工资、代缴款等需要单位员工集体开立借记卡账户的业务时，鼓励发卡机构采取员工本人开卡而非批量开卡方式。如采取单位批量开卡方式，单位应对员工身份的真实性承担责任，且须员工本人持身份证原件到网点办理激活并当场修改密码后方能正常使用。 3 请问老师,代理开户按照规定,是可以的,但是,万一代理人是捡到一个身份证到银行开户,并且用这个账户进行洗钱等犯罪活动,这个责任应该由谁来负? 具体如何防范代理开户洗钱风险需要各行采取有效的措施,法律责任当然由洗钱者来付,但是,金融机构被洗钱者利用,涉嫌洗钱案件漏报,也要承担相应的责任。 4 请问挂失要本人办理？如本人瘫痪是否可以委托代办挂失业务？ 可以的。请同时遵守反洗钱及其他法规关于代理的相关规定。 5 请问客户瘫痪在床需开卡,开折，能委托代理他人办理吗？需要提供什么资料？ 6 请问80岁老人开户,本人不能来,别人能代理吗? 7 老人要办理开户必须亲自办理吗？ 不一定,要看是办理什么样的开户,要按照金融机构要求办理。 8 账户本人已坐牢,代理人代办时需要哪些手续? 反洗钱方面的规定：代理他人开立银行账户的,银行应要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份证件。金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在,在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件,登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。 9 存款人本人死亡,子女携带存款人身份证和代理人身份证可不可以查询存款? 《中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于查询、停止支付和没收个人在银行的存款以及存款人死亡后的存款过户或支付手续的联合通知 》规定：存款人死亡后的存款提取、过户手续问题涉及的内容比较复杂，应慎重处理。（一）存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处（尚未设立公证处的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书，银行凭以办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争执时，应由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。 10 请问老师如果是户主死亡,是不是无论金额大小，都应该到公证处公证才能支取。 11 请问老师挂失办理是否需要客户个人名章? 视你行规定。反洗钱相关法规中没有此类要求。 12 卡挂失不是本人而是代理人,不挂失代理人大吵大闹,可以代理吗? 13 老师您好,请问客户身份证、户口本、银行卡都丢失了,客户又急着用款,那客户需要提供哪些证明文件才能办理挂失手续呢? 14 一个身份证可以开几个借记卡? 法规对这个没有明确的限制。 15 同户名可以开多张卡吗? 16 请问老师，同一客户在一网点开立多个账户是否合适？ 反洗钱工作更关注的是行为是否可疑。如果没有正当理由，同一客户在同一网点频繁开立多个账户的行为比较可疑，需进一步了解和关